Analizamos las Hipotecas NARANJA fija, variable y mixta, la financiación joven de hasta el 95% o el 100% para vivienda eficiente y el coste real de domiciliar ingresos y contratar hogar y vida.
Actualizado el 18 de septiembre de 2026. Las FIPRE oficiales vigentes siguen usando ejemplos de 150.000 € a 25 años y Euríbor del 2,798%.
Los ejemplos utilizan 150.000 € durante 25 años. Separamos paquete completo, nómina más hogar y ausencia de productos combinados.
Es el TIN más bajo, pero no la TAE más baja del cuadro oficial. El coste incluye las primas estimadas de hogar y vida.
El tipo nominal es mayor, pero el ejemplo arroja menor TAE y menor coste total conocido al no incorporar hogar y vida comercializados por ING.
Con ingresos domiciliados y hogar, pero sin vida, el ejemplo queda en 4,20% TIN, 4,59% TAE y 99.614,25 € de coste total.
La cuota puede saltar al terminar el quinto año. De nuevo, la TAE sin productos es inferior en el ejemplo oficial.
Eleva el tipo inicial frente a la Mixta 5 para retrasar cinco años adicionales la exposición al Euríbor.
| Modalidad | Paquete completo | Ingresos + hogar | Sin condiciones |
|---|---|---|---|
| Mixta 5 | 2,60% → E+0,89% · TAE 3,97% | 3,00% → E+1,29% · TAE 4,02% | 3,10% → E+1,39% · TAE 3,84% |
| Mixta 10 | 3,10% → E+1,09% · TAE 4,07% | 3,50% → E+1,49% · TAE 4,12% | 3,60% → E+1,59% · TAE 3,94% |
| Mixta 15 | 3,40% → E+1,24% · TAE 4,20% | 3,80% → E+1,64% · TAE 4,26% | 3,90% → E+1,74% · TAE 4,08% |
| Mixta 20 | 3,55% → E+1,24% · TAE 4,29% | 3,95% → E+1,64% · TAE 4,35% | 4,05% → E+1,74% · TAE 4,17% |
La revisión posterior es semestral. El riesgo real no está en la cuota del primer año, sino en el índice aplicado durante el resto del plazo.
Retrasa dos años la exposición al Euríbor, pero aumenta tanto el TIN inicial como el diferencial posterior frente a la Variable 1.
| Modalidad | Paquete completo | Ingresos + hogar | Sin condiciones |
|---|---|---|---|
| Variable 1 | 2,10% → E+0,60% · TAE 4,00% | 2,50% → E+1,00% · TAE 4,05% | 2,60% → E+1,10% · TAE 3,87% |
| Variable 3 | 2,35% → E+0,84% · TAE 4,02% | 2,75% → E+1,24% · TAE 4,08% | 2,85% → E+1,34% · TAE 3,90% |
Precio de vivienda hasta 400.000 €, préstamo mínimo de 100.000 € y al menos un titular con más de 1.500 € netos al mes.
Vivienda habitual entre 100.000 € y 500.000 €, ingresos mínimos de 1.500 €/mes y certificado energético A, B o C.
ING publica hasta el 75% para clientes y hasta el 65% para no clientes cuando la garantía es una segunda vivienda.
Puede ampliarse capital y modificarse el plazo. Si la ampliación supera el 15%, el precio del simulador no se considera definitivo.
Los productos se incorporan a las TAE oficiales. Las primas pueden variar y deben sustituirse por las cotizaciones reales de cada titular.
| Nivel | Requisitos | Diferencia de precio | Lectura Hipotify |
|---|---|---|---|
| Paquete completo | Ingresos + hogar + vida por el 100% del préstamo. | −0,50 puntos frente a sin condiciones. | Comprueba la prima de vida real y su evolución. |
| Ingresos + hogar | Cuenta con ingresos y seguro de hogar ING. | −0,10 puntos frente a sin condiciones. | El seguro de hogar por sí solo aporta poco descuento en los ejemplos. |
| Sin condiciones | Cuenta gratuita para pagar las cuotas. | Tipo superior, sin productos combinados. | En las FIPRE actuales presenta la TAE más baja de los tres niveles. |
| Ingresos equivalentes | Nómina, pensión, ingreso mensual ≥600 € o saldo diario ≥2.000 €. | Forma parte de los niveles bonificados. | Confirma cómo se verificará cada mes. |
| Seguro de daños | Debe existir cobertura sobre el inmueble. | No obliga a contratar hogar ING. | Puede aportarse una póliza externa equivalente. |
La financiación se calcula sobre el menor entre compraventa y tasación en los programas jóvenes.
El porcentaje se refiere al valor admitido de la vivienda. El comprador sigue necesitando fondos para impuestos, gastos de adquisición y cualquier diferencia generada por una tasación inferior.
ING no publica comisión de apertura ni por cambio de condiciones.
Solo cuando exista pérdida financiera y sin superar su importe.
Hasta 2% en fijo y 0,15% en variable durante los cinco primeros años.
En Mixta 5 y 10, la amortización total puede llegar al 2% durante el tramo fijo. En Mixta 15 y 20, el máximo es 2% durante diez años y 1,5% desde el undécimo hasta finalizar el periodo fijo. La amortización parcial no lleva compensación.
Permite comparar modalidades y niveles de vinculación, pero no obliga a conceder.
Debe cerrar capital, plazo, TIN, TAE, productos, comisiones y cuotas.
La vida cambia por edad, capital, cobertura y perfil de cada asegurado.
Calcula fija, variables de uno o tres años, mixtas de cinco a veinte, financiación joven y subrogación. Separa cuota, seguros, Euríbor y salida.
Compara flexibilidad, seguros, financiación joven y coste total.
Enlaces directos y estáticos conservados desde la landing original.
TIN, TAE, seguros, amortización y coste total.
Euríbor, diferencial, revisión y escenarios.
Tramo fijo, cuota posterior, TAE y salida.
95%, vivienda eficiente, edad e ingresos.
Ahorro neto, ampliación, plazo y costes.
Revisamos fija, mixta, variable, seguros, financiación joven y coste total.
Suscríbete a nuestra newsletter mensual, y entereate de todas las novedades del sector.
