Analizamos las dos tarifas según ingresos, el punto completo de bonificación, la apertura del 0,15%, el coste del pack, los programas jóvenes autonómicos y la Hipoteca Oxígeno para viviendas con certificado A o B.
Actualizado el 18 de septiembre de 2026. Ejemplos oficiales recalculados el 05/09/2026. Euríbor oficial BOE 02/09/2026: 2,954% (la web de Unicaja muestra 2,952%).
Los ejemplos utilizan 150.000 € a 25 años y distinguen nóminas desde 2.000 € del resto de ingresos.
La cuota baja ligeramente desde el séptimo mes si se mantienen todos los requisitos de bonificación.
Sin bonificación, el tipo posterior sube al 4,30% y la TAE al 4,44%.
Para nóminas desde 2.000 €, la fija pasa del 3,15% al 4,10%, con TAE 4,24%. En el resto de ingresos pasa del 3,35% al 4,30%, con TAE 4,44%.
Retrasa cinco años la exposición al Euríbor y exige mantener el pack desde la apertura y en revisiones semestrales.
Sin bonificación aplica 3,70% durante cinco años y después Euríbor +1,80%.
| Perfil | Bonificada | TAEVariable | Sin bonificar | TAEVariable |
|---|---|---|---|---|
| Nómina ≥2.000 € | 2,20% → E+0,60% | 3,99% | 3,20% → E+1,60% | 4,18% |
| Resto de ingresos | 2,70% → E+0,80% | 4,30% | 3,70% → E+1,80% | 4,51% |
El ejemplo oficial actualizado aplica un tipo posterior del 3,50%. Unicaja muestra Euríbor 2,952%; el BOE del 02/09/2026 publica 2,954%.
Sin bonificación pasa a Euríbor +1,65% y publica TAEVariable del 4,58%.
La web pública identifica los productos necesarios para llegar a la bonificación máxima, pero no publica una reducción individual fija por producto.
| Elemento | Tratamiento correcto | Revisión | Lectura Hipotify |
|---|---|---|---|
| Seguros, cuenta y tarjeta | Gasto recurrente | Semestral o anual | Se suman al coste total. |
| Aportación al plan | Compromiso de liquidez | 0,6% semestral o 1,2% anual | No se trata como gasto perdido, pero sí en el esfuerzo mensual. |
| Comisiones del plan | Coste real | Anual | Se incorporan al coste del pack. |
| Sin bonificación | Daños 61,01 €/año | Según póliza | La cuenta soporte del ejemplo cuesta 0 €. |
El simulador utiliza máxima bonificación, ausencia de bonificación o condiciones personalizadas de una FEIN. La web no publica un desglose universal que permita asignar una décima concreta a cada producto.
Financia hasta el 80% de la primera vivienda y el 70% de la segunda. Ningún titular puede superar 35 años.
La línea de avales ICO y los programas de Castilla y León, Madrid, Extremadura, Melilla, Comunitat Valenciana y Galicia permiten financiación superior bajo requisitos propios.
Modalidad fija o variable para inmuebles con A o B en emisiones y consumo de energía primaria no renovable.
Unicaja permite estudiar el traslado de otra hipoteca. El ahorro debe compararse con comisión de salida, tasación y nuevas vinculaciones.
La página de Hipoteca Joven menciona hasta el 100% mediante Garantía Vivienda Andalucía, pero marca su comercialización como suspendida.
| Operación | Financiación | Plazo | Edad + plazo | Base de cálculo |
|---|---|---|---|---|
| Primera vivienda | Hasta 80% | Hasta 30 años | Máximo 75 años | Menor entre precio y tasación. |
| Segunda vivienda / resto | Hasta 70% | Hasta 30 años | Máximo 70 años | Menor entre precio y tasación. |
| Fija y mixta | Según finalidad | Desde 8 años | Según residencia | Importe publicado desde 50.000 €. |
| Joven autonómica | 95%–100% | Hasta 30 años | Edad del programa | Menor entre precio y tasación. |
| Oxígeno | 80% / 70% | Hasta 30 años | 75 / 70 años | Certificado A o B obligatorio. |
Para 150.000 €, la apertura del ejemplo asciende a 225 €.
La compensación queda limitada por la pérdida financiera.
La mixta publica hasta 2% durante sus primeros cinco años; la FEIN concreta la salida.
Calcula fija, mixta, variable, joven y Oxígeno; diferencia los dos niveles de ingresos, la bonificación, los programas autonómicos y el compromiso de liquidez del plan de pensiones.
Compara precio, apertura, vinculaciones y financiación.
Todas las rutas originales se mantienen como enlaces directos.
Dos tarifas, TAE, apertura y coste del pack.
Euríbor, diferenciales, cuotas y estrés.
Tipo inicial, diferencial y pérdida de bonificación.
Financiación general y programas autonómicos.
Certificación, fija, variable y coste real.
Ahorro neto, FEIN y costes de salida.
Revisamos TIN, TAE, Euríbor, seguros, plan, apertura, LTV y coste total.
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