Mejor salida corta
Sabadell publica 1,80 % durante tres años y después Euríbor +0,70 %.
Respuesta rápida
Qué hipotecas mixtas compiten mejor en Septiembre de 2026
La oferta más barata al inicio no siempre es la mejor. Hay que elegir cuánto tiempo quieres blindar, qué diferencial tendrás después y cuánto cuesta mantener el escenario bonificado.
Mejor protección larga
Ibercaja Mixta 10 publica 2,10 % durante diez años y después Euríbor +0,60 %.
Mejor equilibrio digital
Openbank combina cinco años al 2,80 %, Euríbor +0,60 % y TAEVariable 3,72 %.
Mayor alerta
Unicaja exige un paquete amplio y su TAEVariable bonificada se eleva al 4,18 %.
Conclusión: una mixta tiene que funcionar en el tramo fijo y también en el variable.
Si la cuota futura te deja sin margen, el buen tipo inicial no convierte la operación en buena.
Selección Hipotify
Tres referencias para medir el mercado mixto
No son recomendaciones automáticas. Representan tres estrategias diferentes: pagar menos al principio, blindar más años o mantener una operativa digital sencilla.
01
Mejor precio inicial a 3 años
Banco Sabadell Mixta 3
Perfil con margen de caja que quiere pagar poco al inicio y puede asumir revisiones pronto.
Tramo fijo
1,80 %
Después Euríbor +0,70 % · TAEVariable 3,61 %
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02
Mejor protección inicial a 10 años
Ibercaja Mixta 10 Vamos
Comprador solvente que quiere diez años de protección y mantendrá la vinculación.
Tramo fijo
2,10 %
Después Euríbor +0,60 % · TAEVariable 3,45 %
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03
Mejor equilibrio digital
Openbank Mixta 5
Residente fiscal en España que valora proceso online y una bonificación limitada.
Tramo fijo
2,80 %
Después Euríbor +0,60 % · TAEVariable 3,72 %
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Metodología transparente
Qué significa “mejor” en una hipoteca mixta
Una mixta no se ordena únicamente por el TIN inicial. Evaluamos el préstamo completo y el riesgo que empieza cuando termina la etapa protegida.
Precio y duración
Cuánto pagas, durante cuántos años y si el plazo total permite comparar de forma homogénea.
Euríbor + diferencial
Es el coste que puede acompañarte durante la mayor parte de la vida del préstamo.
Coste agregado
Revisamos el ejemplo representativo y la hipótesis de Euríbor utilizada por la entidad.
Precio de la rebaja
Nómina, seguros, tarjetas, fondos, pensiones y cualquier coste necesario para bonificar.
Cuota futura
Simulamos qué ocurre si el Euríbor se mantiene, baja o sube cuando empieza el segundo tramo.
Perfil y vivienda
Financiación, ingresos, ahorro, deuda, edad, tasación y política de riesgo de la entidad.
Las condiciones se comprobaron en fuentes oficiales el 26/07/2026.
La TAEVariable depende del ejemplo, del Euríbor utilizado y de la hipótesis de que ese índice no cambie.
Comparativa completa
Mejor hipoteca mixta: tramo fijo, diferencial, TAEVariable y vinculación
La tabla diferencia el periodo protegido, el tipo posterior y el escenario sin bonificar. Así evitamos comparar una mixta de tres años como si fuera equivalente a otra de diez.
| Selección | Tramo fijo | Después | TAEVariable | Sin bonificar | Plazo / financiación | Lectura Hipotify | Análisis |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 01 Banco Sabadell Mixta 3 Mejor precio inicial a 3 años | 1,80 %Bonificado | Euríbor +0,70 %Escenario bonificado | 3,61 %Ejemplo oficial | 2,70 % · E+1,60 % · TAE 4,49 % | 30 añosSegún estudio | + Tramo inicial muy agresivo, diferencial competitivo y apertura 0 %. ! Solo protege tres años; después la cuota entra pronto en revisión variable. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 02 Ibercaja Mixta 10 Vamos Mejor protección inicial a 10 años | 2,10 %Bonificado | Euríbor +0,60 %Escenario bonificado | 3,45 %Ejemplo oficial | 2,10 % 1er año; 3,10 % después · E+1,60 % · TAE 3,75 % | 25 añosHasta 80 % | + Diez años de estabilidad con un diferencial posterior de los más bajos publicados. ! Paquete intenso y plazo máximo de 25 años; la TAE ya incorpora costes relevantes. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 03 Openbank Mixta 5 Mejor equilibrio digital | 2,80 %Bonificado | Euríbor +0,60 %Escenario bonificado | 3,72 %Ejemplo oficial | 2,80 % 3 meses; 3,30 % después · E+1,10 % · TAE 3,94 % | Hasta 30 años80 % habitual · 70 % segunda | + Operativa digital, diferencial bajo y sin apertura, amortización parcial, subrogación ni novación. ! Vida sobre el 100 % del capital para la rebaja máxima y comisión por cancelación total. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 04 Ibercaja Mixta 5 Vamos Mejor diferencial a 5 años | 2,00 %Bonificado | Euríbor +0,60 %Escenario bonificado | 3,77 %Ejemplo oficial | 2,00 % 1er año; 3,00 % después · E+1,60 % · TAE 4,08 % | 25 añosHasta 80 % | + Tipo inicial bajo y diferencial posterior muy competitivo. ! La máxima rebaja exige varios productos y el tramo fijo dura solo cinco años. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 05 Santander Mixta 5,5 Gran banco y negociación | 2,34 %Bonificado | Euríbor +0,74 %Escenario bonificado | 3,73 %Ejemplo oficial | 3,34 % · E+1,74 % · TAE 4,21 % | Ejemplo a 25 añosHasta 80 % habitual | + Apertura 0 %, buen equilibrio de precio y capacidad comercial. ! Perder la bonificación añade un punto tanto al tramo fijo como al diferencial. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 06 Unicaja Mixta 10 Alternativa a 10 años | 3,00 %Bonificado | Euríbor +0,85 %Escenario bonificado | 4,18 %Ejemplo oficial | 4,00 % · E+1,85 % · TAE 4,38 % | Hasta 30 años80 % habitual · 70 % segunda | + Diez años de cuota fija y admite vivienda habitual, segunda y varias finalidades. ! TAE elevada, apertura 0,15 % y paquete de productos especialmente amplio. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
Condiciones públicas consultadas el 26/07/2026. La oferta final depende de importe, plazo, perfil, vivienda, tasación, financiación y productos contratados.
¿Ya tienes una oferta mixta?
La probamos con distintos escenarios de Euríbor y la comparamos con fija, variable y otras mixtas.
Dos riesgos distintos
En una mixta puedes perder bonificación y sufrir una subida del Euríbor
El tipo futuro depende de dos elementos: el índice de referencia y el diferencial que mantengas. Si ambos empeoran a la vez, la cuota puede cambiar mucho más de lo esperado.
Riesgo de mercado
No depende de ti. La cuota se recalculará con el índice aplicable en cada revisión.
Riesgo de vinculación
Puede subir si dejas de cumplir nómina, seguros, tarjeta, fondos u otras condiciones.
Tres, cinco o diez años
Un tramo fijo más largo compra protección, pero puede tener un precio inicial superior.
Coste que cambia con el tiempo
Vida y hogar pueden encarecerse y alterar la ventaja de mantener la bonificación.
Capital pendiente
Cuanto menos capital quede al entrar en variable, menor será la sensibilidad de la cuota.
Novación o subrogación
Revisa comisiones y flexibilidad si tu estrategia es cambiar antes del segundo tramo.
Regla Hipotify: no elijas una mixta porque “en cinco años ya la cambiarás”.
Elige una hipoteca que puedas mantener incluso si la subrogación futura no sale como esperabas.
Prueba de estrés
Calcula la cuota al terminar el tramo fijo
Introduce la estructura de la oferta y compara la cuota inicial con un escenario de Euríbor actual y otro más exigente. El cálculo utiliza el capital pendiente cuando comienza el tramo variable.
Cálculo orientativo con sistema francés, tipos constantes dentro de cada tramo y capital pendiente estimado. No incorpora TAEVariable, cambios de bonificación, impuestos, tasación, comisiones, primas futuras ni amortizaciones. No sustituye la FEIN ni un estudio financiero.
Encaje real
Qué estructura mixta puede encajar según tu perfil
La duración del tramo fijo debe responder a tu plan financiero, no solo al banco que anuncie el TIN más bajo.
Mixta de tres años
Puede encajar si tienes margen, toleras revisiones pronto y prevés amortizar o mejorar ingresos.
Ver Sabadell →Mixta de cinco años
Equilibra estabilidad inicial y entrada relativamente temprana al tramo variable.
Ver Openbank →Mixta de diez años
Puede acercarse a la tranquilidad de una fija manteniendo un diferencial competitivo después.
Ver Ibercaja →El porcentaje puede mandar
La mejor tarifa general no sirve si necesitas 90 % o 95 % y el banco no acepta esa estructura.
Ver hipotecas para jóvenes →Primero viabilidad
La política de admisión puede ser más importante que una diferencia pequeña de tipo.
Ver perfil autónomo →Compara una fija
Una mixta no elimina el riesgo; solo lo aplaza. La fija puede ser más coherente con tu tranquilidad.
Ver hipotecas fijas →
Ofertas personalizadas
ING y Bankinter: relevantes, pero sin precio público estático comparable
Ambas entidades comercializan hipoteca mixta y pueden resultar competitivas. Sus páginas remiten a una simulación personalizada, por lo que no las ordenamos numéricamente sin una oferta homogénea.
Errores habituales
Qué puede hacerte elegir una hipoteca mixta peor
Mirar solo el tramo fijo
El diferencial posterior puede aplicarse durante veinte años o más.
Comparar duraciones diferentes
Tres años fijos y diez años fijos compran niveles de protección distintos.
Usar un único Euríbor
La cuota futura debe probarse con varios escenarios, no solo con el índice actual.
Presuponer una subrogación futura
No sabes qué precios, ingresos, vivienda o política bancaria existirán cuando termine el fijo.
Ignorar la pérdida de bonificación
Euríbor y diferencial pueden subir a la vez si dejas de mantener productos.
Firmar arras con una simulación
El precio web no confirma aprobación, financiación ni aceptación de la vivienda.
Sistema Hipotify
Comparamos la mixta de hoy y la cuota que podrías tener mañana
El ranking orienta. La decisión real exige comprobar viabilidad, vivienda, bonificación, escenarios de Euríbor y alternativas.
Definimos la operación
Ingresos, ahorro, deuda, financiación, plazo, vivienda y margen mensual.
Elegimos bancos objetivo
Seleccionamos entidades por admisión, precio, diferencial, plazo y vinculación.
Probamos el segundo tramo
Calculamos cuotas con varios niveles de Euríbor y pérdida de bonificación.
Preparamos y defendemos
Ordenamos documentación, explicación financiera y riesgos antes de solicitar.
Normalizamos propuestas
Mixta frente a mixta, pero también frente a fija y variable bajo los mismos supuestos.
Coordinamos el cierre
FEIN, tasación, vivienda, notaría y seguimiento posterior durante diez años.
Alternativas relacionadas
Antes de elegir una mixta, compara el coste de comprar estabilidad
Preguntas frecuentes
Dudas sobre la mejor hipoteca mixta
No existe una única ganadora. Sabadell destaca por precio inicial a tres años, Ibercaja Mixta 10 por proteger diez años con Euríbor +0,60 % y Openbank por equilibrio digital. La mejor depende de plazo, financiación, vinculación y capacidad para asumir la cuota futura.
Las referencias públicas más fuertes se mueven entre el 1,80 % y el 2,80 % durante el tramo fijo y entre Euríbor +0,60 % y +0,85 % después. La duración fija y la TAEVariable son imprescindibles para contextualizar esos datos.
Depende de cuánto tiempo quieras protegerte. Tres años abaratan el inicio, cinco equilibran precio y estabilidad y diez reducen durante más tiempo la exposición al Euríbor.
Ambos. El tramo fijo determina la cuota inicial, pero el diferencial puede aplicarse durante la mayor parte del préstamo. Una oferta con buen arranque y mal diferencial puede salir cara.
Es una referencia del coste anual del préstamo calculada con el tramo fijo, el variable y determinados gastos. Se basa en la hipótesis de que el índice utilizado no cambia, aunque el Euríbor real sí puede variar.
No. Debes comparar el ahorro de intereses con el coste de seguros, tarjetas, fondos, planes y otras obligaciones, además de valorar si podrás mantenerlas.
La referencia pública habitual para vivienda principal es hasta el 80 % del menor entre compraventa y tasación. Algunas vías jóvenes o especiales pueden superar ese porcentaje.
Puedes intentar una novación o subrogación, pero no debes construir la operación suponiendo que en el futuro siempre habrá una alternativa mejor y aprobable.
No. Las condiciones públicas no son una aprobación. Antes de firmar deben validarse perfil, financiación, cuota, ahorro, tasación, vivienda y bancos con encaje real.
Hipotify analiza la viabilidad, compara el tramo fijo y variable, calcula escenarios de Euríbor, mide las vinculaciones, negocia condiciones y coordina el proceso hasta firma.
Siguiente paso
Una mixta atractiva hoy debe seguir siendo asumible cuando empiece el Euríbor
Analizamos tu caso, seleccionamos entidades, probamos escenarios de cuota y comparamos fija, mixta y variable antes de que tomes una decisión difícil de deshacer.
