Producto bancario al 100 %
Hay entidades que publican soluciones al 100 % para casos concretos. La vivienda, edad, ingresos y forma de estructurar la entrada marcan el acceso.
Respuesta directa
¿Se puede conseguir una hipoteca al 100 % en 2026? Sí, pero no es una hipoteca estándar para cualquiera
Lo habitual sigue siendo financiar alrededor del 80 % del menor entre precio y tasación. El 100 % aparece cuando encajas en un producto concreto, tienes acceso a un aval o programa público, o tu operación es suficientemente sólida para un estudio especial .
Aval o programa público
ICO y programas autonómicos pueden permitir que el banco supere el 80 % habitual si cumples sus requisitos y la entidad aprueba la operación.
100 % sin ICO
También puede estudiarse financiación alta fuera de programas públicos. Es más selectiva y no existe una oferta universal para cualquier perfil.
Garantía adicional
En algunas operaciones otra vivienda puede reforzar la garantía. Puede ayudar, pero ese inmueble también queda expuesto y el riesgo debe quedar muy claro.
¿Puedes pagar la cuota pero el problema es la entrada?
Cuéntanos precio, ahorros, ingresos y deudas. Revisamos primero si existe una vía realista al 100 % antes de mover tu caso a bancos.
Comprobar si puedo llegar al 100 %
Comparativa actualizada
¿Qué bancos dan hipotecas al 100 % en 2026? Productos y programas que pueden llegar a financiar todo el precio
A fecha de 26/09/2026 , hay entidades con soluciones publicadas al 100 % y otras que llegan a ese nivel mediante avales o programas. No significa que cualquier cliente vaya a obtenerlo : cada entidad mantiene su análisis de solvencia, vivienda y riesgo.
Respuesta rápida:
MyInvestor publica una solución específica de “Hipoteca 100 %”; ING puede llegar al 100 % en su Hipoteca Joven para determinadas viviendas eficientes; Caixa Popular publica hasta el 100 % del precio con límite del 80 % de tasación. Además, ABANCA y distintos bancos participan en programas públicos que pueden permitir financiar todo el precio.
| Banco / vía | Financiación | Para quién | Clave | Qué revisar | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| MyInvestor · Hipoteca 100 % Solución específica 100 % | Solución para cubrir la entrada La vía concreta puede apoyarse en aval público, apoyo familiar o una solución estudiada por MyInvestor. | Compradores que necesitan superar el 80 % habitual y pasan el estudio de riesgo. La estructura final depende del caso. | + Tiene una página oficial específica de Hipoteca 100 % y estudia distintas formas de cubrir la entrada. | ! Su Hipoteca Sin Mochila estándar sigue limitada al 80 % en primera vivienda; el 100 % requiere una solución específica y aprobación. | Comprobar si puedo llegar al 100 % Fuente oficial ↗ |
| ABANCA Hipoteca Joven Programas autonómicos | Hasta 100 % Según CCAA y programa; normalmente sobre el menor entre compra y tasación. | Primera vivienda y perfiles que cumplen los requisitos del programa autonómico aplicable. | + Publica acceso al 100 % en distintos convenios y plazos de hasta 40 años en determinados casos. | ! Edad, residencia, renta, precio máximo y condiciones cambian según comunidad. Impuestos y gastos quedan fuera. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| Caixa Popular Hipoteca Joven Producto propio | Hasta 100 % del precio Sin superar el 80 % del valor de tasación. | Menores de 35 años, sujeto a solvencia, estudio y aprobación. | + Es una de las ofertas más claras para entender cómo precio y tasación pueden permitir financiar todo el precio. | ! Para que el 80 % de tasación cubra el 100 % del precio, la tasación tendría que ser al menos un 25 % superior. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| ING Hipoteca Joven · vivienda eficiente Hasta 100 % | Hasta 100 % Para determinadas viviendas eficientes y perfiles que cumplen sus condiciones. | ING publica la ampliación hasta el 100 % para vivienda eficiente y amplía la edad hasta 40 años en esa modalidad. | + Producto bancario explícito al 100 % para una casuística concreta. | ! Certificación energética, edad, ingresos, vivienda y condiciones finales del estudio. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| Mi Primera Vivienda · Madrid Garantía pública autonómica | Hasta 100 % Según edad y convenio aplicable; sobre el menor entre compra y tasación. | Personas solventes sin ahorro previo suficiente que cumplen los requisitos del programa madrileño. | + La regulación 2026 amplía el acceso hasta los 50 años y eleva el precio máximo a 425.000 € para nuevos convenios. | ! Bajo la nueva regulación, el porcentaje máximo varía por edad; verifica qué convenio está operativo al solicitarlo. | Ver ayudas Fuente oficial ↗ |
| Aval ICO primera vivienda Vía nacional | Puede facilitar hasta el 100 % El préstamo puede llegar al menor entre precio y tasación si la entidad lo aprueba. | Jóvenes y familias con menores a cargo que cumplen los requisitos del programa y de la entidad. | + El aval público cubre parte del riesgo y puede eliminar la necesidad de aportar el 20 % habitual de entrada. | ! El ICO no sustituye el análisis del banco y no cubre impuestos ni gastos de compraventa. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| ICF Vivienda Emancipación · Cataluña 20 % público + hipoteca | Hasta 20 % ICF + hipoteca bancaria El tramo ICF tiene límite de 50.000 €. | Personas de 18 a 40 años empadronadas en Cataluña que compran su primera vivienda y cumplen los requisitos. | + El ICF financia la entrada al 0 % y no se empieza a devolver hasta terminar la hipoteca bancaria. | ! Son dos deudas y la vivienda pasa a tener protección oficial de precio limitado de forma permanente. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
“Hasta 100 %” es un máximo publicado, no una aprobación automática. Condiciones, territorios, límites de edad, precios máximos y convenios pueden cambiar. La entidad siempre mantiene su análisis de solvencia.
¿No sabes qué banco o programa puede encajar contigo?
No necesitas acertar tú con la vía. Revisamos tu perfil y la vivienda, descartamos lo que no aplica y te decimos qué opciones merece la pena trabajar.
La duda más importante
¿Una hipoteca al 100 % significa comprar sin ahorros? No: calcula el dinero que todavía necesitas
El 100 % normalmente cubre el precio de compraventa . Impuestos, tasación y otros costes pueden seguir necesitando efectivo. Por eso, antes de buscar banco, conviene calcular cuánto dinero necesitas realmente para llegar a firma sin quedarte a cero.
0 € de entrada sobre el precio
Si realmente obtienes el 100 % del precio, no necesitas aportar el 20 % que exige una hipoteca estándar.
Siguen existiendo
ITP o IVA/AJD dependen del tipo de vivienda, comunidad autónoma y circunstancias del comprador.
No todo lo paga el banco
Tasación y otros costes vinculados a la compra pueden seguir requiriendo efectivo.
No conviene llegar a 0 €
Comprar sin ningún margen después de la firma convierte cualquier imprevisto en un problema financiero.
Ejemplo orientativo:
en una vivienda de 200.000 €, una hipoteca al 100 % podría cubrir los 200.000 € del precio.
Si en tu caso los impuestos fueran el 10 % y estimaras un 1,5 % adicional de otros costes, todavía necesitarías alrededor de 23.000 €.
El importe real depende de tu comunidad, tipo de vivienda y circunstancias fiscales.
¿Cuánto necesitarías en tu caso?
Calcular mi escenario →
Quién suele tener opciones
Requisitos para conseguir una hipoteca al 100 %: qué suele mirar el banco
Cuanto más financia el banco, menos margen tiene para equivocarse. Por eso, además de cumplir las condiciones de un producto o programa, la entidad quiere ver capacidad de pago, estabilidad, poca deuda y una vivienda que pueda aceptar como buena garantía .
Capacidad de pago estable
El banco revisa ingresos, estabilidad y cuánto margen queda después de pagar la futura hipoteca.
Pocas cuotas existentes
Préstamos personales, tarjetas y otras deudas reducen el importe que puedes asumir.
Un inmueble financiable
Precio, estado, ubicación y facilidad de venta también influyen en el riesgo que asume la entidad.
Valor suficiente
En determinadas ofertas, una tasación superior al precio puede ser necesaria para alcanzar el 100 %.
Cumplir todos sus límites
Edad, primera vivienda, territorio, renta o precio máximo pueden decidir si tienes acceso a una ayuda pública.
Dinero para impuestos y margen
Que no necesites entrada no significa que puedas comprar sin efectivo disponible.
Fuera de programas públicos
¿Se puede conseguir una hipoteca al 100 % sin ICO? Sí puede existir, pero el filtro es más exigente
No cumplir el aval ICO no significa automáticamente renunciar al 100 %. Existen soluciones bancarias específicas y operaciones privadas de financiación alta, pero no funcionan como un producto estándar abierto a cualquiera . El perfil y la vivienda tienen que justificar el riesgo adicional.
Buenos ingresos y poca deuda
Una capacidad de pago clara mejora las posibilidades de negociar financiación por encima del estándar.
Precio y tasación encajan
La calidad de la garantía puede influir, aunque una tasación alta nunca obliga al banco a prestar el 100 %.
Otra vivienda puede reforzar la operación
Puede aumentar las opciones, pero también pone ese segundo inmueble en riesgo y debe estudiarse con especial cuidado.
¿No cumples ICO ni un programa joven?
Revisamos si tienes argumentos reales para plantear una financiación alta: ingresos, deudas, vivienda, tasación y posibles garantías. Si no vemos recorrido, te lo decimos antes de activar el servicio.
Precio vs tasación
Tasación e hipoteca al 100 %: cuándo una valoración alta puede ayudar y cuándo no
En algunos productos, la relación entre precio de compra y valor de tasación es decisiva. Si el banco limita el préstamo al 80 % de tasación, para cubrir el 100 % de un precio de 200.000 € la vivienda tendría que tasarse en 250.000 €. Es una equivalencia matemática, no una garantía de aprobación.
Si compras por
200.000 €
, necesitarías una tasación de
250.000 €
para que el 80 % de tasación fueran 200.000 €.
Esa igualdad matemática no es una aprobación: muchas entidades limitan la financiación al menor entre precio y tasación o aplican sus propias políticas.
No siempre compensa pedir más
¿Te conviene financiar el 100 % o es mejor aportar algo de entrada?
El 100 % puede permitirte comprar antes, pero si ya tienes ahorro suficiente quizá no sea la opción más rentable. Financiar menos suele reducir cuota, intereses y ampliar el número de bancos disponibles. La decisión correcta depende de cuánto ahorro conservas y cuánto te cuesta esa financiación extra.
Necesitas menos dinero al inicio
Es la principal ventaja: puedes comprar sin aportar el 20 % habitual del precio.
Financias más capital
Un préstamo mayor significa una cuota superior o un plazo más largo.
El coste total aumenta
Ese capital adicional genera intereses durante toda la vida del préstamo.
Puede haber menos bancos disponibles
Superar el 80 % reduce normalmente el número de entidades y productos que pueden encajar.
Calculadora de financiación
Calcula cuánto te financiarían al 100 %, cuánto efectivo seguirías necesitando y qué cuota te quedaría
Introduce precio, tasación, ahorros, impuestos e ingresos. La calculadora separa lo que cubre la financiación de lo que todavía tendrás que aportar y te ayuda a saber si merece la pena pedir un estudio real.
Estimación orientativa con sistema francés y tipo constante. No incorpora todos los costes, vinculaciones ni criterios bancarios. La financiación final depende del estudio de la entidad. En la opción ICF, el tramo público sigue siendo deuda aunque su devolución se difiera.
¿Los números te cuadran? Falta saber si un banco los aceptaría.
Revisamos tu perfil, vivienda, tasación y documentación para identificar qué vías tienen sentido y cuáles no merece la pena intentar.
Comprobar si puedo llegar al 100 %
¿Cuál es tu situación?
¿Qué vía al 100 % encaja mejor contigo? Identifica tu situación antes de pedir hipotecas
No todos los compradores necesitan la misma solución. Identificar primero tu caso evita solicitudes inútiles y permite concentrar el esfuerzo en las vías con más probabilidad de encaje.
Empieza por programas y productos específicos
Es donde existe más oferta pública al 95–100 % y donde conviene comparar requisitos por territorio.
Ver opciones →Puede haber alternativas privadas
El 100 % no queda descartado automáticamente, pero el estudio será más selectivo y depende mucho del perfil y la vivienda.
Comprobar si puedo llegar al 100 %Puede ayudar en determinadas ofertas
Una tasación superior es útil cuando el producto permite trabajar sobre ella, pero nunca garantiza la aprobación.
Ver ejemplo →Puede utilizarse como garantía adicional
Puede reforzar la operación, pero también expone ese inmueble. Debe entenderse el alcance de la garantía y cómo podría liberarse.
Revisar mi caso →Eso ya es 100 % + gastos
Es una casuística diferente y no debe confundirse con financiar únicamente todo el precio de compraventa.
Ver 100 % + gastos →Quizá el 90 % sea más rentable
Si puedes aportar parte de la entrada, compara el ahorro que conservas con la cuota, intereses y condiciones adicionales de financiar más.
Comparar con 90 % →
Qué hace Hipotify por ti
No solo buscamos un banco: preparamos y negociamos la operación completa para intentar llegar al 100 %
Cuando necesitas financiación alta, el trabajo no termina en comparar productos. Primero comprobamos si la compra tiene sentido; después definimos la vía, calculamos qué tasación necesitaría la operación, coordinamos la tasación homologada cuando procede y presentamos tu caso a las entidades con más encaje.
Te decimos si vemos una vía real antes de empezar
Revisamos ingresos, ahorros, deudas, precio, vivienda y financiación necesaria. Si no vemos una forma razonable de llegar al 100 %, te lo decimos antes de activar el servicio.
Calculamos qué tasación necesitaría la operación y la coordinamos
Si la vía depende de la relación entre precio, préstamo y valor de tasación, calculamos primero qué valor tendría que sostener la operación. Cuando tiene sentido, coordinamos una tasación homologada con una sociedad independiente y analizamos el resultado antes de mover bancos.
Elegimos las entidades donde tu caso puede tener más encaje
No enviamos tu expediente a ciegas. Comparamos producto al 100 %, aval público, programa autonómico, operación privada o garantía adicional y priorizamos las vías que tengan sentido para tu perfil.
Preparamos el expediente y negociamos con los bancos
Ordenamos la documentación, justificamos correctamente los fondos y presentamos la operación de forma coherente. Después negociamos importe, tipo, plazo y condiciones con las entidades que avancen.
Comparamos lo que pagarás de verdad, no solo quién presta más
Revisamos TIN, TAE, cuota, plazo, seguros, vinculaciones, comisiones y coste total. Llegar al 100 % no compensa si la financiación termina siendo demasiado cara o te deja sin margen.
Coordinamos la operación hasta notaría
Seguimos documentación, tasación, ofertas, FEIN y coordinación con banco, inmobiliaria, gestoría y notaría para que el proceso no dependa de que tú persigas a cada parte.
Nuestro servicio no termina en la firma
Te acompañamos durante 10 años. Si más adelante aparecen mejores condiciones, revisamos contigo sin coste de Hipotify si tiene sentido una novación o subrogación para mejorar la hipoteca.
Sobre la tasación: Hipotify puede calcular el valor que necesitaría una determinada estructura y coordinar una tasación homologada, pero la valoración la realiza una sociedad tasadora independiente y su resultado no puede garantizarse de antemano.
Comprobar si puedo llegar al 100 %
Primera orientación sin coste. Si vemos encaje y decides activar el servicio de nueva hipoteca: 3.900 € fijos, 0 € por adelantado a Hipotify y solo a éxito conforme a la Nota de Encargo.
Errores habituales
6 errores que reducen tus opciones de conseguir una hipoteca al 100 %
Pensar que solo existe con ICO
Hay productos bancarios, programas autonómicos y operaciones privadas que pueden superar el 80 %.
Confundir 100 % del precio con comprar sin dinero
Impuestos y otros costes pueden seguir quedando fuera y necesitas saber cuánto efectivo llevarás a firma.
Creer que una tasación alta garantiza el préstamo
Solo ayuda cuando la política del banco permite utilizar esa referencia y tu perfil también supera el estudio.
Avalar con otra vivienda sin entender el riesgo
Si esa garantía entra en la operación, también puede verse afectada ante un impago.
Mirar solo el porcentaje
Una oferta al 100 % puede tener peor precio, más vinculaciones o un coste total mayor que otra con entrada.
Firmar arras pensando que “seguro que sale”
Una simulación, una ayuda potencial o una buena tasación no equivalen a aprobación bancaria ni a FEIN.
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Otros recursos antes de comprar
Preguntas frecuentes
Dudas frecuentes sobre las hipotecas al 100 %
A 26/09/2026, MyInvestor publica una solución específica de Hipoteca 100 %, ING puede llegar al 100 % para determinados compradores jóvenes con vivienda eficiente y Caixa Popular publica hasta el 100 % del precio con límite del 80 % de tasación. Además, ABANCA y otras entidades participan en programas públicos que pueden permitir financiar todo el precio. La aprobación depende siempre del estudio de la entidad.
Sí puede existir, pero normalmente no es un producto estándar disponible para cualquier cliente. Algunas entidades estudian financiación superior al 80 % cuando el perfil, la vivienda, la tasación o las garantías permiten justificarlo.
Depende de los impuestos y costes de tu compra. Financiar el 100 % del precio elimina la entrada sobre el precio, pero no implica que el banco financie ITP o IVA/AJD, tasación y otros costes. También es recomendable conservar un colchón después de firmar.
Normalmente no. El 100 % suele referirse al precio de la vivienda. Si necesitas además financiar impuestos u otros gastos, la operación es distinta y debe analizarse específicamente.
Si una entidad permite financiar hasta el 80 % de tasación y hasta el 100 % del precio, matemáticamente la tasación tendría que ser un 25 % superior al precio. Por ejemplo, 250.000 € de tasación para financiar 200.000 €. No todos los bancos utilizan esta fórmula.
En algunas operaciones puede estudiarse una garantía hipotecaria adicional. Puede facilitar más financiación, pero esa segunda vivienda también queda expuesta al riesgo de la operación y deben entenderse muy bien sus condiciones.
Depende de la vía. Algunos productos jóvenes tienen límite de edad, pero existen programas con otros límites y también operaciones privadas que no dependen exclusivamente de la edad. Hay que revisar territorio, perfil y vivienda.
Si necesitas conservar el ahorro, el 100 % puede darte acceso a la compra. Si ya tienes entrada suficiente, financiar menos puede reducir cuota, intereses y ampliar el número de bancos disponibles. Conviene comparar el coste total, no solo el porcentaje.
Primero analizamos cuánto necesitas, cuánto puedes pagar y qué vías pueden encajar con tu perfil y la vivienda. Si la operación depende de la tasación, calculamos qué valor necesitaría y coordinamos una tasación homologada cuando procede. Después trabajamos con las entidades que tengan sentido, negociamos, comparamos el coste real y te acompañamos hasta la firma y durante los 10 años posteriores. No garantizamos porcentaje, aprobación ni valor de tasación.
Siguiente paso
¿El 100 % es lo que te falta para poder comprar? Comprueba primero si tu caso tiene una vía realista
Cuéntanos precio, ahorros, ingresos y deudas. Revisamos si encajas en un producto, aval, programa o estudio privado de financiación alta y qué papel tendría la tasación. Si vemos una vía realista, te ayudamos a preparar la operación, coordinar la tasación cuando sea necesaria y negociar con los bancos hasta la firma. Si no vemos encaje, te lo decimos antes de que actives el servicio completo.
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