¿Qué bancos dan el 90 %?
Pibank publica hasta el 90 % del precio de compra con un máximo del 80 % de tasación. Bankinter publica hasta el 90 % para jóvenes y BBVA, Santander, ING, Kutxabank e Ibercaja llegan hasta el 95 % en líneas concretas.
Respuesta rápida
Hipoteca al 90 %: qué necesitas saber antes de elegir banco
La búsqueda suele empezar porque falta parte de la entrada. Antes de comparar tipos de interés, conviene resolver cuatro preguntas: quién financia más del 80 %, cuánto dinero tendrás que aportar, si cumples los requisitos y qué coste tiene pedir más financiación.
¿Cuánto ahorro necesito?
Con un 90 % aportas aproximadamente el 10 % del precio que no financie el banco, más los impuestos y gastos de compra que correspondan. El importe exacto depende de la vivienda y de tu fiscalidad.
¿Tengo que ser joven?
No siempre. Muchas líneas del 90–95 % sí tienen límite de edad, pero Pibank publica una vía al 90 % ligada a precio y tasación, y otras operaciones pueden estudiarse banco a banco.
¿Qué mira el banco?
Ingresos, estabilidad, deudas, ahorro, vivienda, tasación y documentación. Cuanto mayor sea el porcentaje financiado, más importante es que el conjunto de la operación sea sólido.
¿El 90 % es lo que te falta para poder comprar?Cuéntanos precio, ahorro, ingresos y deudas. Hacemos una primera revisión y te decimos qué opciones tiene sentido estudiar.
Estudiar mi casoComparativa actualizada
Bancos que ofrecen hipotecas al 90 % o más en 2026
Estas son opciones públicas verificadas que pueden servir para financiar alrededor del 90 %. No las ordenamos únicamente por porcentaje: una oferta al 95 % puede ser peor que otra al 90 % si exige más vinculaciones, tiene peor precio o no encaja con tu perfil.
| Entidad / producto | Financiación publicada | Plazo / precio público | Requisitos visibles | Qué revisar | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| Pibank Hipoteca Mixta90 % sin requisito joven | Hasta 90 % del precioCon máximo del 80 % del valor de tasación. | 15–35 años1,99 % TIN fijo 4 años; después Euríbor +0,68 %. TAE Variable publicada 3,40 %. | Residencia fiscal en España; al menos un titular con contrato indefinido o funcionario; vivienda habitual ya construida y límites de edad/importe. | + Es una vía pública directa al 90 % del precio sin depender de una hipoteca joven.! Para llegar al 90 % del precio, la tasación debe permitir que el préstamo no supere el 80 % de ese valor. | Fuente oficial ↗ |
| Bankinter Hipoteca Joven 90Producto exacto al 90 % | Hasta 90 %Sobre el menor entre compraventa y tasación. | Hasta 30 años en las líneas 90Modalidades fija, variable y dual; condiciones según producto. | Al menos un titular menor de 36 años; primera vivienda en las modalidades correspondientes; ingresos conjuntos mínimos publicados de 2.000 €/mes en la variable joven 90. | + Producto expresamente diseñado para financiar hasta el 90 %.! Compara TAE, vinculaciones y modalidad, no solo el porcentaje. | Ver análisisFuente oficial ↗ |
| BBVA Hipoteca JovenHasta 95 % | Hasta 95 %Sobre el menor entre compraventa y tasación. | Hasta 30 añosSin comisión de apertura; precio y bonificaciones según oferta. | Menores de 36 años que compran vivienda, sujetos al análisis de solvencia de BBVA. | + Permite pedir un 90 % aunque el máximo publicado sea 95 %.! Revisa seguros, bonificaciones, TAE y coste total. | Ver análisisFuente oficial ↗ |
| Santander Hipoteca JovenHasta 95 % | Hasta 95 %Del menor entre tasación y compraventa. | Hasta 30 añosCondiciones finales sujetas a estudio. | Producto para menores de 36 años. | + Alternativa nacional de alta financiación para perfiles jóvenes.! El 95 % es un máximo; compara oferta personalizada y coste total. | Fuente oficial ↗ |
| ING Hipoteca JovenHasta 95 % | Hasta 95 %Menor entre compraventa y tasación. | Según modalidad y perfilING personaliza precio y condiciones en simulador. | Menor de 36 años para la línea joven; primera vivienda y requisitos de ingresos/precio publicados. ING comunica además una vía de hasta el 100 % para determinadas viviendas eficientes. | + Requisitos públicos claros y posibilidad de alta financiación.! No confundas el 95 % general joven con la vía específica de vivienda eficiente. | Ver análisisFuente oficial ↗ |
| Kutxabank Hipoteca JovenHasta 95 % | Hasta 95 %Del menor entre tasación y compraventa. | Hasta 30 añosPublica TAE con y sin bonificaciones. | Hipoteca joven para titulares menores de 35 años, sujeta a aprobación. | + Publica porcentaje y ejemplos de precio bonificado y no bonificado.! Valora el coste real de los productos que bonifican el interés. | Ver análisisFuente oficial ↗ |
| Ibercaja Hipotecas JóvenesHasta 95 % | Hasta 95 %Sobre el menor entre precio y tasación. | Hasta 25 años en la gama generalFija, variable y mixta. | 35 años o menos para la financiación joven general; existen programas territoriales con porcentajes superiores en determinadas comunidades. | + Alta financiación y programas autonómicos específicos.! Un plazo más corto puede elevar la cuota mensual. | Ver análisisFuente oficial ↗ |
Condiciones públicas revisadas el 26/09/2026. “Hasta” significa máximo comercial publicado, no concesión automática. El porcentaje, precio y condiciones finales dependen del estudio de la entidad y pueden cambiar.
¿No sabes cuál de estas opciones encaja contigo?
No necesitas elegir banco antes de hablar con nosotros. Revisamos tu caso y filtramos qué entidades merece la pena estudiar por porcentaje, coste y posibilidades reales.
Ahorro necesario
¿Cuánto ahorro necesitas con una hipoteca al 90 %?
Una hipoteca al 90 % reduce la entrada, pero no significa comprar sin ahorros. Tienes que cubrir la parte del precio que no financie el banco y los impuestos y gastos que correspondan a la compra.
Vivienda de 200.000 €
Con una hipoteca al 80 %, el préstamo sería 160.000 € y aportarías 40.000 € del precio, más impuestos y gastos.
20.000 € de entrada al precio
Con una hipoteca de 180.000 €, aportarías 20.000 € del precio, más impuestos y gastos.
20.000 € menos de ahorro inicial
En este ejemplo, pasar del 80 % al 90 % reduce a la mitad el dinero que necesitas aportar al precio.
Los gastos no desaparecen
ITP o IVA, tasación y otros costes dependen de la vivienda y de tu situación. Por eso conviene calcular tu caso, no aplicar un porcentaje genérico.
La pregunta útil no es “¿tengo el 10 %?” sino “¿cuánto efectivo necesito para esta compra concreta y cuánto colchón quiero conservar después de firmar?”.
Cómo conseguirlo
Tres vías habituales para conseguir alrededor del 90 % de financiación
No existe una única hipoteca al 90 %. La mejor vía depende de tu edad, estabilidad, ahorro, vivienda y tasación.
01Producto directo
Banco que publica el 90 %
Pibank publica hasta el 90 % del precio con máximo del 80 % de tasación. Bankinter publica líneas jóvenes específicamente al 90 %. Son las vías más directas cuando cumples sus requisitos.
Objetivo90 %Sujeto al estudio real de la entidad
Comprobar si encajo 02Alta financiación
Línea joven de hasta 95 %
Si cumples los requisitos de BBVA, Santander, ING, Kutxabank, Ibercaja u otra línea joven, puedes solicitar un 90 % aunque el producto permita llegar más alto.
Máximo95 %No tienes que pedir el máximo disponible
Comparar bancos 03Estudio individual
Negociación banco a banco
Fuera de los productos publicados, algunos perfiles sólidos pueden estudiar financiación superior al 80 %. Aquí pesan especialmente ingresos, estabilidad, ahorro, vivienda y capacidad de pago.
ClavePerfilNo es una concesión estándar ni garantizada
Estudiar mi perfil Requisitos habituales
Qué suelen mirar los bancos para conceder una hipoteca al 90 %
Cuanto más financia el banco, menos margen existe si algo falla. Por eso una operación al 90 % suele exigir que el resto del expediente esté bien armado.
Estabilidad y capacidad de pago
Nómina, antigüedad, ingresos recurrentes o, si eres autónomo, la capacidad de demostrar ingresos sostenibles.
Las cuotas que ya pagas
Préstamos, tarjetas y otras financiaciones reducen el margen disponible para asumir la hipoteca.
Dinero disponible para comprar
El banco quiere comprobar que puedes cubrir la parte no financiada, los gastos y que el origen del dinero está justificado.
Precio y calidad de la garantía
La vivienda, su ubicación, estado y facilidad de venta influyen en cómo la entidad valora el riesgo.
Cuánto vale la vivienda para el banco
Precio y tasación no siempre coinciden. Algunas entidades limitan el préstamo al menor de ambos; otras publican reglas específicas.
Que todo pueda demostrarse
Ingresos, ahorros, señal, movimientos y documentación de la vivienda deben cuadrar antes de presentar la operación.
No existe un único porcentaje de endeudamiento que garantice la aprobación. Cada banco aplica sus propios criterios y analiza el conjunto del expediente.
Precio y tasación
Por qué la tasación puede cambiar una hipoteca al 90 %
Una de las mayores confusiones de esta búsqueda es pensar que “90 %” siempre significa lo mismo. Depende de sobre qué valor calcule el banco el préstamo.
Precio: 200.000 €
Si necesitas 180.000 €, estás pidiendo el 90 % del precio de compra.
Tasación: 225.000 €
Esos mismos 180.000 € equivalen matemáticamente al 80 % de una tasación de 225.000 €.
No todos los bancos lo aceptan igual
Muchas entidades calculan sobre el menor entre precio y tasación. Otras, como Pibank, publican un límite del 90 % del precio y otro simultáneo del 80 % de tasación.
Una tasación alta no garantiza nada
Debe ser real y homologada y el banco sigue teniendo que aprobar ingresos, deudas, vivienda y resto del expediente.
90 % vs 80 %
¿Compensa pedir una hipoteca al 90 % en vez del 80 %?
Financiar más te permite conservar ahorro, pero también aumenta el préstamo. La decisión correcta depende de cuánto capital conservas, cuánto sube la cuota y qué precio te ofrece el banco.
20.000 € menos de aportación
En una compra de 200.000 €, pasar del 80 % al 90 % conserva 20.000 € de ahorro.
≈ 87 € más al mes
Ejemplo orientativo con TIN del 3,25 % y 30 años: la cuota pasa de unos 696 € a 783 €.
≈ 11.300 € más
En el mismo ejemplo, financiar esos 20.000 € adicionales genera más intereses durante la vida del préstamo.
Puede merecer la pena conservarla
Un colchón para imprevistos, reforma o estabilidad después de comprar puede justificar financiar más.
El 90 % puede tener peores condiciones
Compara TAE, seguros, productos vinculados y plazo, no solo la cuota inicial.
No pidas más solo porque puedas
La mejor hipoteca no es la que presta más, sino la que resuelve tu falta de entrada sin encarecer innecesariamente la compra.
Calculadora hipoteca 90 %
Calcula cuánto dinero necesitas para comprar con una hipoteca al 90 %
Introduce el precio, la tasación, tus ahorros, gastos e ingresos. Verás cuánto te financiarían según el porcentaje elegido, cuánto efectivo necesitas, la cuota estimada y la diferencia frente al 80 %.
Estimación orientativa con sistema francés y tipo constante. El ratio es solo una referencia matemática, no un criterio universal de aprobación. La tasación equivalente no significa que un banco vaya a financiar sobre ese valor. No incorpora TAE, seguros, comisiones, cambios de tipo ni todas las políticas de riesgo.
¿Quieres saber si estos números pueden funcionar de verdad?La calculadora hace las cuentas. Para saber si puedes conseguir el 90 %, hay que validar ingresos, ahorro, vivienda, tasación y criterios bancarios.
Estudiar mi casoSegún tu situación
¿Cuál de estos perfiles se parece más al tuyo?
La vía adecuada cambia mucho según edad, empleo, vivienda y ahorro. Identificar tu situación ayuda a descartar rápido opciones que no aplican.
Primera vivienda y poco ahorro
Tienes más líneas públicas del 90–95 % disponibles. Conviene comparar Bankinter, BBVA, Santander, ING y otras opciones jóvenes.
Estudiar mi caso →Contrato indefinido o funcionario
Pibank publica hasta el 90 % del precio con máximo del 80 % de tasación, sujeto a sus requisitos y aprobación.
Comprobar encaje →El banco estándar solo te habla del 80 %
Puede tener sentido estudiar otras entidades o negociar una operación individual si tus ingresos, estabilidad y ahorro son sólidos.
Estudiar alternativas →La vivienda tasa por encima del precio
Puede cambiar la relación entre préstamo y garantía en productos que admiten reglas específicas de precio y tasación.
Entender la tasación →Estás pensando en firmar reserva o arras
Antes de comprometer más dinero conviene comprobar que ahorro, cuota y financiación tienen una vía razonable.
Revisar mi compra →Autónomo, bonus o sociedad
La financiación alta exige demostrar qué ingresos puede aceptar el banco y cómo se sostienen en el tiempo.
Ver hipotecas para autónomos →
Cómo te ayuda Hipotify
Conseguir el 90 % no es solo encontrar un banco: hay que llevar la operación hasta firma
Nuestro trabajo es convertir tu necesidad de financiación en una operación que tenga sentido para un banco y para ti. Primero comprobamos si vemos una vía real; después coordinamos las piezas que pueden hacerla viable, incluida la tasación cuando es relevante.
Te decimos si vemos una vía real antes de empezar
Revisamos precio, ahorro, ingresos, deudas, estabilidad y financiación necesaria. Si no vemos una vía razonable, te lo decimos antes de que actives el servicio.
Calculamos qué tasación necesita la operación y la coordinamos
Cuando precio y tasación pueden ser determinantes para llegar al 90 %, calculamos qué relación necesita la operación y coordinamos una tasación homologada con una sociedad independiente. El valor final lo fija el tasador y nunca puede garantizarse de antemano.
Elegimos dónde tiene sentido presentar tu caso
No enviamos tu expediente a ciegas. Filtramos las entidades según tu perfil, el porcentaje que necesitas, la vivienda, la tasación y los criterios de cada banco.
Preparamos el caso y negociamos las ofertas
Ordenamos la documentación, presentamos la operación a las entidades seleccionadas y negociamos para buscar una combinación competitiva de financiación, cuota y condiciones.
Comparamos mucho más que el porcentaje
Revisamos TIN, TAE, seguros, vinculaciones, comisiones, plazo, cuota y coste total para que un 90 % no termine saliéndote demasiado caro.
Te acompañamos hasta firmar y seguimos contigo después
Coordinamos documentación, tasación, FEIN, gestoría, inmobiliaria y notaría hasta la firma. Después seguimos acompañándote durante 10 años para revisar posibles mejoras mediante novación o subrogación cuando tenga sentido.
¿Necesitas alrededor del 90 % para poder comprar?
Cuéntanos precio, ahorro, ingresos y deudas. Hacemos una primera revisión y te decimos qué vía vemos, qué bancos tendría sentido estudiar y qué papel puede tener la tasación.
Estudiar mi caso
Primera orientación sin coste. Si vemos encaje y decides activar el servicio de nueva hipoteca: 3.900 € fijos, sin pago inicial y solo a éxito conforme a la Nota de Encargo. La financiación y la tasación están sujetas al análisis independiente de cada entidad y sociedad de tasación.
Errores habituales
6 errores que pueden bloquear una hipoteca al 90 %
Mirar solo el porcentaje
Un 95 % no es mejor que un 90 % si el tipo, el plazo o las vinculaciones encarecen demasiado la hipoteca.
Pensar que necesitas exactamente el 10 %
Además de la parte del precio no financiada, tendrás impuestos, gastos y la necesidad de mantener algo de liquidez.
Dar por hecho que una tasación alta garantiza el préstamo
Puede ayudar en productos concretos, pero la aprobación sigue dependiendo de todo tu expediente.
Ocultar préstamos o financiación adicional
El banco tendrá en cuenta esas cuotas. No incorporarlas al análisis puede hacer que la operación deje de ser viable.
Firmar arras basándote en una simulación
Una calculadora no es una aprobación. Si ya tienes vivienda, conviene validar la financiación antes de asumir plazos difíciles.
Presentar el caso a bancos sin estrategia
No todas las entidades sirven para el mismo perfil. Filtrar primero evita perder tiempo y presentar una operación donde no encaja.
También puede interesarte
Si el 90 % no resuelve tu compra, compara el nivel de financiación que realmente necesitas
Preguntas frecuentes
Preguntas sobre las hipotecas al 90 %
Pibank publica hasta el 90 % del precio de compra con un máximo del 80 % del valor de tasación. Bankinter publica hipotecas jóvenes de hasta el 90 %. Además, BBVA, Santander, ING, Kutxabank e Ibercaja publican líneas de hasta el 95 % para determinados perfiles jóvenes. Todas están sujetas a estudio y aprobación.
Como punto de partida, tendrás que cubrir la parte del precio que no financie el banco y los impuestos y gastos de compra que correspondan. En una vivienda de 200.000 €, un 90 % supondría 180.000 € de hipoteca y 20.000 € de aportación al precio, antes de impuestos y gastos.
No siempre. Muchas ofertas de alta financiación están dirigidas a jóvenes, pero Pibank publica una hipoteca que puede llegar al 90 % del precio con un máximo del 80 % de tasación sin presentarse como producto joven. También pueden estudiarse operaciones individuales fuera de las líneas estándar, siempre sujetas al criterio del banco.
No. Una tasación favorable puede mejorar la relación entre préstamo y garantía en productos concretos, pero no obliga a ninguna entidad a aprobar el importe. El banco también analiza ingresos, deudas, vivienda, ahorro y documentación.
Sí, si cumples los requisitos del producto y la entidad aprueba la operación. Que una hipoteca permita hasta el 95 % no significa que tengas que pedir el máximo. Conviene solicitar solo la financiación que realmente necesitas y comparar coste total.
Puede serlo. Al pedir más capital, aumentan la cuota y los intereses, y algunas entidades pueden aplicar condiciones distintas a las de una operación al 80 %. Por eso hay que comparar TAE, vinculaciones, plazo y coste total, no solo el porcentaje financiado.
Puedes hacerlo, pero una simulación no equivale a una aprobación bancaria. Si dependes de una financiación del 90 %, conviene revisar la viabilidad antes de asumir compromisos económicos o plazos difíciles de cumplir.
Primero revisamos si vemos una vía real con tus ingresos, ahorro, deudas y vivienda. Cuando la tasación puede ser determinante, calculamos qué relación necesita la operación y coordinamos una tasación homologada con una sociedad independiente, sin poder garantizar su valor. Después seleccionamos los bancos con mejor encaje, preparamos y negociamos el expediente, comparamos el coste real y coordinamos el proceso hasta firma. Tras la firma seguimos acompañándote durante 10 años para revisar posibles mejoras. No garantizamos porcentaje, aprobación ni valor de tasación.
Siguiente paso
¿Necesitas alrededor del 90 % para poder comprar?
Cuéntanos cuánto cuesta la vivienda, cuánto tienes ahorrado, tus ingresos y las deudas que pagas actualmente. Hacemos una primera revisión y te decimos si vemos una vía razonable, qué bancos tiene sentido estudiar y qué papel puede tener la tasación. Si avanzamos, preparamos y negociamos la operación y te acompañamos hasta la firma. Si no vemos encaje, te lo decimos antes de activar el servicio completo.
Estudiar mi casoCalcular primero mi compra →Primera orientación sin coste · 0 € iniciales · 3.900 € solo a éxito si activas el servicio.
