Especialista
Terreno urbano, licencia completa, carencia de hasta dos años y disposiciones por avance.
Respuesta rápida
Qué bancos tienen una solución autopromotor pública y qué cambia entre ellos
UCI, BBVA, Sabadell y Eurocaja Rural explican públicamente el funcionamiento del producto. Cajamar y Unicaja mantienen documentación contractual autopromotor, pero sus condiciones comerciales son personalizadas.
Requisitos claros
Terreno propio libre de cargas y recursos propios del 30–40 % de la inversión.
Referencia de Sabadell
Hasta el 80 % del valor estimado del inmueble cuando esté terminado.
Eurocaja Rural
Hasta dos años para construcción y 28 para amortizar el préstamo.
Conclusión: tener el terreno aumenta mucho el número de bancos útiles.
Si también necesitas comprarlo, la operación debe estudiarse como estructura personalizada y no como una tarifa estándar.
Selección Hipotify
Tres referencias para empezar según especialización, requisitos y financiación pública
El orden no declara un ganador universal: cada entidad resuelve una parte distinta del problema autopromotor.
01
Mejor especialización autopromotor
UCI Hipoteca CREA
Proyecto residencial con suelo urbano de valor mínimo publicado de 100.000 €, licencias completas y necesidad de acompañamiento especializado.
Terreno y desembolso
Preferible terreno en propiedad
Disposiciones según avance · Carencia de capital hasta 2 años
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02
Requisitos públicos más claros
BBVA Hipoteca Autopromotor
Residentes en España con ingresos y patrimonio en euros, proyecto tradicional y recursos propios del 30–40 % de la inversión total.
Terreno y desembolso
Terreno urbano propio y libre de cargas
Capital en cuenta especial por fases · Carencia durante construcción
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03
Límite público más transparente
Banco Sabadell Autopromotor
Autopromoción clásica con constructora acreditada, proyecto visado, licencia y presupuesto de ejecución cerrado.
Terreno y desembolso
Solar propio y libre de cargas
Hasta 80 % de tasación terminada · Obra por fases, habitualmente alrededor de 2 años
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Metodología transparente
Qué significa “mejor” en una hipoteca autopromotor
No comparamos solo TIN o cuota final. La operación se decide por proyecto, liquidez, calendario de obra y capacidad del banco para liberar fondos cuando hacen falta.
Propiedad y valor
Suelo urbano, cargas, valor, edificabilidad y si debe comprarse dentro de la operación.
Licencia y presupuesto
Proyecto visado, licencia, ICIO, constructor, contrato y presupuesto cerrado por partidas.
Valor terminado
El banco calcula riesgo sobre el inmueble futuro, no únicamente sobre el coste declarado.
Certificaciones
Primer tramo, hitos, tasaciones intermedias, retención final y desfase con pagos de constructora.
Desviación y tesorería
Recursos propios, gastos técnicos, impuestos, extras y margen para adelantar pagos.
Cuota y coste
Carencia, intereses durante obra, plazo posterior, vinculaciones y capacidad de pago terminada.
La mejor propuesta es la que mantiene la obra financiada incluso con retrasos y sobrecostes razonables,
y deja una cuota final compatible con los ingresos.
Comparativa completa
Mejores hipotecas autopromotor: terreno, obra, fases y transparencia pública
La tabla utiliza únicamente condiciones que pueden sostenerse con documentación oficial. Donde no existe porcentaje público, se identifica como oferta personalizada.
| Opción | Terreno | Obra | Para quién | Lectura Hipotify | Análisis |
|---|---|---|---|---|---|
| 01 UCI Hipoteca CREA Mejor especialización autopromotor | Preferible terreno en propiedadCondición de partida | Disposiciones según avanceCarencia de capital hasta 2 años | Proyecto residencial con suelo urbano de valor mínimo publicado de 100.000 €, licencias completas y necesidad de acompañamiento especializado. | + Producto específico, cobertura nacional visible y carencia en la que solo se pagan intereses sobre el capital dispuesto. ! No publica un porcentaje estándar de financiación; la edad debe permitir terminar antes de los 75 años. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 02 BBVA Hipoteca Autopromotor Requisitos públicos más claros | Terreno urbano propio y libre de cargasCondición de partida | Capital en cuenta especial por fasesCarencia durante construcción | Residentes en España con ingresos y patrimonio en euros, proyecto tradicional y recursos propios del 30–40 % de la inversión total. | + Publica con claridad suelo, ahorro, licencia, proyecto visado, funcionamiento de disposiciones y amortización anticipada. ! No admite inmuebles prefabricados o modulares y exige que el terreno ya sea propiedad del solicitante. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 03 Banco Sabadell Autopromotor Límite público más transparente | Solar propio y libre de cargasCondición de partida | Hasta 80 % de tasación terminadaObra por fases, habitualmente alrededor de 2 años | Autopromoción clásica con constructora acreditada, proyecto visado, licencia y presupuesto de ejecución cerrado. | + Publica un máximo orientativo del 80 % del valor estimado de la vivienda terminada y explica las fases de entrega. ! Requiere aproximadamente el 20 % restante más un 10–15 % adicional para gastos y desviaciones. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 04 Eurocaja Rural Autopromotor Mejor calendario público de obra | Estudio personalizadoCondición de partida | Construcción o rehabilitaciónHasta 2 años de obra + 28 de amortización | Proyectos en su zona de actuación que valoran una entidad territorial y un calendario de construcción claramente publicado. | + Publica tipo fijo durante la construcción y posibilidad de fijo o variable después, con plazo total estructurado. ! El porcentaje y el precio dependen del estudio; la página pública no confirma una financiación estándar de suelo + obra. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 05 Grupo Cooperativo Cajamar Mayor variedad contractual pública | Operación personalizadaCondición de partida | Modalidad fija o mixtaSegún entidad del grupo y expediente | Proyecto que busca una cooperativa de crédito y acepta tramitar una propuesta individual con fuerte componente territorial. | + Sus tablones oficiales mantienen contratos autopromotor fijos y mixtos, con y sin bonificaciones. ! No publica en su escaparate un LTV, precio o política nacional uniforme; debe verificarse con la caja concreta. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 06 Unicaja Autopromotor Alternativa personalizada fija o variable | Según estudio de la operaciónCondición de partida | Contratos autopromotor específicosOferta individual | Cliente con proyecto completo que quiere incluir a una entidad generalista con presencia amplia en la ronda bancaria. | + El tablón oficial mantiene modelos contractuales autopromotor a tipo fijo y variable, con distintas estructuras de amortización. ! No existe una ficha comercial pública con porcentaje, coste o financiación del suelo que permita compararla de forma cerrada. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
Condiciones públicas revisadas el 27/07/2026. El porcentaje final, el precio y el calendario dependen de tasación terminada, recursos propios, proyecto, ubicación y aprobación individual.
¿Ya tienes terreno, anteproyecto o presupuesto?
Calculamos el coste total, el préstamo defendible y la caja necesaria antes de iniciar la ronda bancaria.
El dinero no llega de golpe
Cómo funcionan las disposiciones y por qué puedes quedarte sin tesorería
La entidad libera capital a medida que arquitecto, tasador y banco validan el avance. El calendario bancario no siempre coincide con las facturas de la constructora.
Primer desembolso
Se utiliza para arrancar la obra, pero puede no cubrir todo el anticipo exigido por la constructora.
Certificaciones técnicas
El arquitecto acredita unidades ejecutadas y el banco puede solicitar tasaciones o comprobaciones adicionales.
Intereses sobre lo dispuesto
Durante la construcción suele pagarse interés sobre el capital utilizado, no la cuota completa de amortización.
Último tramo
Parte del préstamo puede reservarse hasta final de obra, licencia de ocupación o inscripción registral.
Pagos antes del banco
Si el constructor factura antes de la certificación, necesitas liquidez para cubrir el intervalo.
Presupuesto de seguridad
Materiales, cambios, licencias y retrasos pueden elevar el coste sin aumentar automáticamente el préstamo.
Regla Hipotify: no firmes una autopromoción sin un calendario conjunto de obra, certificaciones,
disposiciones y caja mínima entre hitos.
Calculadora de proyecto
Calcula coste total, préstamo máximo, liquidez y cuota después de la obra
Introduce terreno, construcción, gastos, tasación terminada y ahorro. La herramienta estima el límite por LTV y el esfuerzo de tesorería durante la fase de construcción.
Estimación orientativa. La caja inicial supone que antes de la primera certificación se afrontan terreno pendiente, técnicos, contingencia y el 25 % inicial de la obra, menos el primer desembolso. Cada banco utiliza hitos, retenciones, tasaciones y porcentajes distintos.
Encaje real
Qué entidad puede tener más sentido según el estado del proyecto
Un proyecto con suelo pagado y licencia concedida no compite en la misma liga que otro que todavía necesita comprar el terreno y cerrar el presupuesto.
BBVA o Sabadell
Ambos publican requisitos concretos y una operativa clásica por fases.
Ver BBVA →UCI CREA
Producto específico, consultor dedicado y hasta dos años pagando solo intereses durante obra.
Ver UCI →Eurocaja Rural
Publica hasta dos años de construcción y 28 de amortización, con oferta personalizada.
Ver bancos →Cajamar
Dispone de contratos autopromotor fijos y mixtos; la propuesta depende de la entidad territorial.
Ver Cajamar →Unicaja
Debe solicitarse una oferta individual porque no publica porcentaje ni precio comercial cerrado.
Ver Unicaja →Estructura personalizada
Hay que validar qué parte acepta cada banco y cuánto capital debes adelantar antes de la obra.
Analizar suelo + obra →
Documentación crítica
Qué debe estar preparado antes de pedir ofertas autopromotor
Cuanto más cerrado esté el proyecto, más útil será la respuesta bancaria y menor el riesgo de rehacer la operación.
Errores habituales
Qué suele dejar una autopromoción sin financiación o sin caja
Comprar suelo sin validar la hipoteca
El banco puede no financiar su compra o considerar insuficiente el valor futuro.
Usar un presupuesto sin contingencia
Los sobrecostes no aumentan automáticamente el préstamo aprobado.
Confundir coste con tasación
El banco limita por valor terminado, pero también por coste real, solvencia y política interna.
No coordinar certificaciones
La constructora puede exigir pagos antes de que el banco libere el siguiente tramo.
Ignorar gastos fuera de obra
Arquitectos, geotecnia, licencia, ICIO, acometidas y exteriores consumen mucha liquidez.
Elegir por el tipo final
Una oferta barata puede ser inútil si financia tarde, retiene demasiado o no admite tu sistema constructivo.
Sistema Hipotify
Convertimos el proyecto técnico en una operación que el banco puede analizar y ejecutar
Coordinamos la parte financiera con el terreno, la tasación, el presupuesto y el calendario de certificaciones.
Calculamos el coste completo
Suelo, obra, técnicos, licencias, impuestos, exteriores y contingencia.
Revisamos la documentación
Urbanismo, visado, licencia, contrato de obra, presupuesto y plazos.
Validamos el valor futuro
Contrastamos coste, valor terminado, comparables y porcentaje defendible.
Seleccionamos entidades
Especialista, gran banco, cooperativa o entidad territorial según el proyecto.
Diseñamos los hitos
Primer tramo, certificaciones, retención final y tesorería entre pagos.
Coordinamos la ejecución
Oferta, tasación, FEIN, notaría, disposiciones y seguimiento hasta final de obra.
Recursos relacionados
Completa el análisis del proyecto y de la financiación
Preguntas frecuentes
Dudas sobre las mejores hipotecas autopromotor
UCI destaca por especialización, BBVA por la claridad de requisitos y Sabadell por publicar un máximo orientativo del 80 % de la tasación terminada. La mejor depende del terreno, el proyecto y la liquidez.
Sabadell explica que el banco procura ofrecer como máximo el 80 % del valor de tasación estimado cuando la vivienda esté terminada. Otras entidades publican el producto, pero no un porcentaje comercial cerrado.
La mayoría de ofertas públicas parten de suelo en propiedad. UCI indica que es preferible tenerlo, aunque admite estudiar el proyecto. Si necesitas comprarlo, debe validarse una estructura personalizada.
Terreno urbano propio, libre de cargas e inscrito; recursos propios del 30–40 % de la inversión; licencia municipal y proyecto visado. No financia viviendas prefabricadas o modulares con este producto.
Durante la construcción se pagan normalmente intereses sobre el capital dispuesto. UCI publica un máximo de dos años o hasta terminar la obra, lo que ocurra antes.
No. Se libera por disposiciones conforme avanza la obra y se aportan certificaciones, tasaciones o comprobaciones aceptadas por la entidad.
Depende de coste, tasación y banco. BBVA publica un mínimo del 30–40 % de la inversión total, mientras Sabadell señala el 20 % no financiado más un 10–15 % para gastos.
Depende de entidad, sistema y posibilidad de hipotecarla como inmueble. BBVA excluye expresamente inmuebles prefabricados o modulares de su producto autopromotor.
Terreno pendiente, arquitecto, aparejador, geotecnia, licencia, ICIO, fianzas, tasaciones, acometidas, exteriores, seguros y contingencia de obra.
Hipotify calcula coste y liquidez, revisa la documentación, selecciona bancos, normaliza ofertas y coordina tasación, FEIN y calendario de disposiciones.
Siguiente paso
Una autopromoción no se financia con una simulación: se financia con proyecto, caja y calendario
Revisamos terreno, presupuesto, tasación, liquidez y bancos antes de que comprometas la obra o la compra del suelo.
