Mejor precio a 25 años
Ibercaja publica un 2,55 % TIN y 3,49 % TAE con máxima bonificación.
Respuesta rápida
Qué hipotecas fijas están compitiendo mejor en septiembre de 2026
La fotografía pública favorece a las ofertas que combinan un tipo competitivo con una TAE razonable. El orden cambia cuando introducimos seguros, financiación necesaria, plazo y perfil.
Mejor precio a 30 años
Sabadell publica un 2,75 % TIN y 3,58 % TAE bonificados.
Mejor equilibrio digital
Openbank combina 2,90 % TIN a 30 años, TAE 3,44 % y pocas comisiones.
Mayor alerta de vinculación
CaixaBank y Unicaja muestran TAE altas frente al TIN bonificado.
Conclusión: una oferta puede liderar por TIN y perder por TAE, seguros, plazo o financiación.
La mejor hipoteca fija es la que resulta más eficiente para tu operación después de normalizar todos esos elementos.
Selección Hipotify
Las tres referencias que utilizaríamos para medir el mercado abierto
No son recomendaciones automáticas. Son puntos de comparación para saber si la oferta que tienes está en precio y cuánto margen queda para negociar.
01
Mejor precio público a 25 años
Ibercaja
Perfil estable que puede mantener la vinculación sin que su coste se coma la rebaja.
TIN bonificado
2,55 %
TAE 3,49 %
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02
Mejor precio público a 30 años
Banco Sabadell
Comprador que necesita 30 años y puede valorar el coste real del paquete de seguros.
TIN bonificado
2,75 %
TAE 3,58 %
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03
Mejor equilibrio digital
Openbank
Residente fiscal en España que valora operativa digital y una estructura relativamente simple.
TIN bonificado
2,80–2,90 %
TAE 3,41–3,44 %
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Metodología transparente
Qué significa “mejor” en esta comparativa
No ordenamos bancos únicamente por el TIN más bajo. Una hipoteca entra en la selección cuando sus condiciones públicas permiten una comparación útil y supera varios filtros.
TIN y TAE
Comparamos el precio nominal y el coste anual equivalente del ejemplo representativo.
Coste para bonificar
Revisamos nómina, seguros, tarjetas, inversión, cuenta y cualquier obligación recurrente.
Plazo y financiación
Normalizamos ofertas a plazos comparables y revisamos cuánto capital propio exige la compra.
Comisiones y salida
Apertura, amortización, cancelación, subrogación y posibilidad de renegociar después.
Perfil aceptado
Una gran oferta deja de ser útil cuando la entidad no acepta tu situación o el porcentaje solicitado.
Riesgo del activo
Tasación, cargas, uso, estado y liquidez pueden alterar la aprobación aunque el perfil sea excelente.
Las condiciones se revisaron en las páginas oficiales de las entidades el 26/07/2026.
Cuando un banco exige una simulación personalizada y no publica un precio numérico estable,
no lo incorporamos al ranking cuantitativo.
Comparativa completa
Mejores hipotecas fijas: TIN, TAE, plazo, financiación y vinculación
Esta tabla compara ejemplos públicos de las entidades. Las TAE no son totalmente intercambiables cuando cambian el capital, plazo o productos incluidos; por eso añadimos una lectura profesional.
| Selección | Bonificada | Sin bonificar | Plazo / financiación | Vinculación | Lectura Hipotify | Análisis |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 01 Ibercaja Mejor precio público a 25 años | 2,55 %TAE 3,49 % | 2,55 % el primer año; 3,55 % despuésTAE 3,80 % | 25 añosHasta 80 % | Nómina ≥2.500 €, tarjeta, recibos, hogar, vida y aportaciones a fondo para la máxima rebaja. | + Precio bonificado muy fuerte y apertura 0 %. ! El ahorro exige un paquete amplio; además, el plazo publicado se concentra en 25 años. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 02 Banco Sabadell Mejor precio público a 30 años | 2,75 %TAE 3,58 % | 3,75 %TAE 4,23 % | 30 añosHasta 80 % | Nómina y seguros de vida, hogar y protección de pagos para la oferta bonificada. | + Tipo competitivo a 30 años y apertura 0 %. ! Un punto completo de diferencia entre la opción bonificada y la opción sin vincular. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 03 Openbank Mejor equilibrio digital | 2,80–2,90 %TAE 3,41–3,44 % | 3,30–3,40 %TAE 3,60–3,67 % | Hasta 30 años80 % habitual · 70 % segunda | Ingresos domiciliados, hogar y vida; bonificación máxima publicada de 0,50 puntos. | + TAE contenida, proceso digital y sin apertura, amortización parcial, subrogación ni novación. ! La bonificación incluye vida sobre el 100 % del capital y existe comisión por cancelación total. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 04 CaixaBank Mejor comparativa por plazos | 2,80–2,85 %TAE 4,259–4,400 % | 3,80–3,85 %TAE 4,308–4,339 % | 15, 20 o 30 añosHasta 80 % | Bonificación máxima de 1 punto mediante productos contratados. | + Oferta pública muy clara por plazos y sin apertura ni estudio. ! La TAE bonificada es elevada frente al TIN, señal de que el coste de vinculación pesa mucho. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 05 Santander Fuerte capacidad de negociación | 2,96 %TAE 3,65 % | 2,96 % seis meses; 3,96 % despuésTAE 4,16 % | Hasta 30 añosHasta 80 % | Ingresos, uso de tarjeta o Bizum y otros productos hasta una rebaja máxima de 1 punto. | + Apertura 0 %, red amplia y capacidad comercial para perfiles sólidos. ! La pérdida de bonificación eleva un punto el tipo desde el séptimo mes. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
| 06 Unicaja Solo con vinculación útil | 3,15 % seis meses; 3,10 % despuésTAE 4,09 % | 3,15 % seis meses; 4,10 % despuésTAE 4,24 % | Ejemplo a 25 añosSegún finalidad y estudio | Nómina ≥2.000 €, tarjeta, hogar, vida, plan de pensiones y cuenta en el ejemplo publicado. | + TIN bonificado razonable para ingresos elevados y distintas finalidades financiables. ! Paquete intenso, TAE 4,09 % y apertura del 0,15 % en el ejemplo representativo. | Ver análisis Fuente oficial ↗ |
Condiciones públicas consultadas el 26/07/2026. La oferta final depende de importe, plazo, edad, ingresos, deuda, tasación, vivienda, porcentaje financiado y aprobación de la entidad.
¿Ya tienes una oferta bancaria?
La normalizamos frente a estas referencias para saber si realmente está bien o si todavía existe margen.
Letra pequeña aterrizada
Una hipoteca fija barata puede dejar de serlo al comprar la bonificación
El tipo bonificado no es gratis. Se obtiene mediante productos que pueden tener coste, riesgo, permanencia o menor flexibilidad.
Domiciliación
Suele tener poco coste directo, pero puede limitar tu libertad para cambiar de banco.
Seguro de vivienda
Compara prima y cobertura con una póliza equivalente fuera de la entidad.
Seguro sobre el capital
Puede encarecerse con la edad y ser desproporcionado cuando cubre el 100 % del préstamo.
Seguro de pagos
Revisa exclusiones, duración, prima y si realmente necesitas esa cobertura.
Uso y mantenimiento
Una exigencia de consumo o cuota anual puede reducir el ahorro hipotecario.
Fondos o pensiones
Comisiones, riesgo y liquidez deben compararse con el ahorro de intereses, no tratarse como un coste cero.
Regla Hipotify: si la rebaja del tipo ahorra 70 € al mes, pero el paquete cuesta 85 € al mes,
la oferta bonificada no es más barata; solo traslada el coste desde los intereses hacia otros productos.
Calculadora orientativa
¿Compensa pagar productos para conseguir la bonificación?
Introduce el capital, plazo, tipos y coste mensual estimado de los productos. El cálculo compara cuotas y coste total financiero de forma simplificada.
Cálculo orientativo con sistema francés y tipos constantes. No incorpora TAE, impuestos, tasación, variaciones de primas, amortizaciones ni todos los costes contractuales. No sustituye la FEIN ni un estudio financiero.
Encaje real
Qué hipoteca fija puede encajar según tu perfil
La selección cambia cuando necesitas más financiación, tienes ingresos variables o valoras especialmente la flexibilidad.
Ibercaja, Sabadell u Openbank
Pueden servir como referencias fuertes si solicitas hasta el 80 % y puedes justificar estabilidad.
Ver perfil indefinido →El porcentaje puede pesar más que el tipo
Una oferta al 95 % puede ser mejor para tu compra aunque tenga un TIN superior a la líder del ranking general.
Ver hipotecas para jóvenes →La aprobación manda
Importan beneficio, fiscalidad, antigüedad y consistencia de ingresos; no todas las ofertas públicas aceptarán igual el caso.
Ver hipotecas para autónomos →Continuidad antes que ranking
Vida laboral, renovaciones y ahorro pueden limitar entidades aunque la cuota sea perfectamente asumible.
Ver contrato temporal →Negociación fuera de tarifa
Puede haber ofertas personalizadas mejores que las públicas, pero hay que evitar trasladar inversiones por una rebaja pequeña.
Ver hipoteca premium →Más capital propio
Los porcentajes suelen bajar y algunas ofertas cambian precio, plazo o requisitos.
Estudiar segunda residencia →
Entidades a simular
BBVA e ING: productos relevantes, pero sin precio público estable para ordenarlos
Ambas entidades comercializan hipoteca fija y pueden resultar competitivas. Sus páginas remiten a una simulación personalizada, por lo que no las colocamos en el ranking numérico sin disponer de una oferta comparable.
Errores habituales
Qué puede hacerte elegir una hipoteca fija peor
Ordenar bancos solo por TIN
Ignora TAE, seguros, cuenta, tarjeta, plazo y financiación.
Comparar plazos diferentes
Un 2,55 % a 25 años no puede enfrentarse directamente a un 2,75 % a 30 sin normalizar cuota y coste.
Tratar la vinculación como gratuita
El seguro o fondo puede costar más que el ahorro obtenido por bajar el interés.
Presuponer el 80 %
La entidad puede aprobar menos por tasación, inmueble, perfil o política interna.
Aceptar la primera aprobación
Un expediente que ya ha sido aprobado puede seguir teniendo margen de precio y condiciones.
Firmar arras con una simulación
Una cuota web no confirma financiación, aprobación ni aceptación de la vivienda.
Sistema Hipotify
Pasamos de una comparativa pública a una decisión defendible
El ranking ayuda a orientarse. La operación real necesita estrategia, documentación, negociación y revisión de la vivienda.
Definimos la operación
Ingresos, ahorro, deuda, cuota, porcentaje, vivienda y objetivos futuros.
Elegimos bancos objetivo
Seleccionamos entidades por encaje y coste, no por el titular de una campaña.
Preparamos y defendemos
Ordenamos documentación, explicación financiera y riesgos antes de solicitar.
Mejoramos la oferta
Tipo, financiación, vinculaciones, comisiones, garantías y flexibilidad.
Normalizamos propuestas
Cuota, TAE, coste de productos, liquidez y coste total bajo los mismos supuestos.
Coordinamos el cierre
FEIN, tasación, vivienda, notaría y acompañamiento posterior durante diez años.
Alternativas relacionadas
Una fija no siempre es la mejor modalidad
Preguntas frecuentes
Dudas sobre las mejores hipotecas fijas
No existe una ganadora universal. Entre las ofertas públicas verificables, Ibercaja destaca por precio a 25 años, Banco Sabadell por precio publicado a 30 años y Openbank por equilibrio entre TAE, operativa digital y comisiones. La mejor para una persona concreta depende también de financiación, perfil, vinculación y vivienda.
En la fotografía pública revisada, los TIN bonificados más competitivos se sitúan aproximadamente entre el 2,55 % y el 2,90 %. Ese rango no convierte automáticamente una oferta en barata: hay que comparar TAE, seguros, plazo y coste total.
Para comparar ofertas, la TAE es normalmente más útil porque incorpora intereses y determinados costes del préstamo. Aun así, tampoco sustituye revisar el coste real de seguros, productos vinculados, comisiones y condiciones de salida.
No. Sale mejor cuando el ahorro de intereses supera el coste de los productos contratados y puedes mantenerlos durante años. Si el paquete cuesta más que la rebaja, la oferta sin bonificar puede ser más eficiente.
Banco Sabadell publica actualmente un 2,75 % TIN y 3,58 % TAE bonificados a 30 años. Openbank publica para el tramo de 26 a 30 años un 2,90 % TIN y 3,44 % TAE bonificados. Deben normalizarse con el mismo capital y el coste real de vinculación.
En vivienda habitual, la referencia pública más repetida es hasta el 80 % del menor valor entre compraventa y tasación. Algunos productos jóvenes, avales públicos u operaciones especiales pueden superar ese nivel.
Mantiene el tipo fijo, pero la cuota puede cambiar si la bonificación depende de productos y dejas de cumplirlos. También puede cambiar tras una amortización o modificación contractual.
La compensación depende del contrato y de la pérdida financiera del banco. Varias ofertas publican límites de hasta el 2 % durante los primeros diez años y hasta el 1,5 % después. Algunas eliminan la comisión parcial pero mantienen la total.
No. La comparativa muestra ofertas públicas, no una aprobación. Antes de firmar arras deben validarse financiación, cuota, ahorro, tasación, vivienda, documentación y bancos con encaje real.
Hipotify estudia el expediente, selecciona entidades por probabilidad de encaje, normaliza las propuestas por coste total, negocia vinculaciones y coordina la operación hasta la firma.
Siguiente paso
La comparativa te orienta. Tu documentación y tu vivienda deciden qué hipoteca puedes firmar
Analizamos tu caso, seleccionamos entidades, defendemos el expediente y comparamos las ofertas por coste real antes de que tomes una decisión difícil de deshacer.
