Estudiar otra entidad
Algunos bancos pueden analizar porcentajes superiores según perfil, vivienda, tasación y política de riesgo.
Objetivo: saber dónde puede encajar tu caso.
La respuesta rápida
Si tu banco se queda en el 80%, estas son las vías que hay que comprobar
Que una entidad se quede en el 80% no fija lo que puede estudiar todo el mercado. Antes de renunciar a la vivienda, conviene saber cuánto necesitas realmente y qué alternativa puede tener sentido.
Revisar líneas y avales
Según edad, territorio y situación pueden existir productos o programas que reduzcan la entrada necesaria.
Objetivo: no descartar una vía que sí cumples.Comprobar el papel de la tasación
En algunas operaciones la relación entre precio, tasación y préstamo puede ser relevante para el porcentaje solicitado.
Objetivo: calcularlo antes de mover bancos.Ajustar la compra si no cuadra
Si más financiación deja la cuota demasiado alta o sigues sin cubrir costes, bajar precio puede ser la mejor solución.
Objetivo: que la compra siga siendo sostenible.
Poder pagar la cuota es una buena señal, pero no basta.
También tienen que encajar ahorro, deudas, vivienda, tasación, documentación y el dinero que seguirá quedándote después de firmar.
Estudiar si puedo superar el 80%
Calculadora de entrada
Calcula cuánto te falta con el 80% que te ofrece tu banco
Introduce el precio de la vivienda, el porcentaje que te ofrece tu banco y tu ahorro disponible. Verás cuánto efectivo necesitarías y qué porcentaje aproximado del precio tendría que financiarse para reducir ese bloqueo.
Calcula tu caso.
El resultado te orienta sobre el bloqueo de entrada; no equivale a una aprobación bancaria.
Estudiar mi caso con estos números
Cálculo orientativo. Los impuestos y gastos reales dependen de la operación y del territorio. El porcentaje que una entidad pueda aprobar depende de solvencia, vivienda, tasación, documentación y criterios de riesgo. Hipotify no garantiza financiación ni valor de tasación.
Cuánto dinero necesitas de verdad
El 20% es una referencia. Lo importante es cuánto dinero te falta realmente para firmar
Si el banco financia alrededor del 80% del valor que toma como referencia, la parte restante del precio no es el único dinero que necesitas. También hay impuestos, gastos de compra, tasación, honorarios y, preferiblemente, un colchón después de firmar.
Por eso no basta con decir “me faltan 20 puntos”. Hay que convertir la compra en euros y comprobar qué parte podría resolver una financiación superior y qué parte seguirá necesitando dinero propio.
Efectivo total de compra
−
Ahorro utilizable
=
Dinero que falta
Cuándo puede tener sentido buscar más del 80%
Pedir más del 80% tiene sentido cuando el problema es la entrada, no la capacidad de pago
Estos son los escenarios en los que merece la pena comprobar si otra entidad puede estudiar una financiación superior.
Tu banco llega al 80%, pero lo que te falta es asumible
Tienes una parte relevante de los fondos, pero la aportación estándar sigue bloqueando la compra.
Clave: saber exactamente cuántos euros te faltan.Los ingresos soportan la cuota con margen
La necesidad de más financiación viene de la entrada, no de intentar comprar por encima de tu capacidad mensual.
Clave: cuota residual y estabilidad.Ya existe una vivienda concreta
Precio, tasación esperada, fondos y plazos pueden analizarse sobre una operación real, no sobre una hipótesis.
Clave: vivienda + financiación deben cuadrar juntas.El bloqueo puede depender del banco, no de la compra
Un porcentaje insuficiente de tu banco actual puede justificar revisar qué otras entidades estudiarían tu perfil.
Clave: distinguir un problema de banco de un problema de viabilidad.
Más financiación no arregla una compra fuera de alcance.
Si incluso con un porcentaje superior sigues sin cubrir costes, agotas toda la liquidez o la cuota queda al límite, puede ser mejor ajustar el precio de vivienda antes que forzar el porcentaje.
Qué mirará otro banco
Si pides más del 80%, otro banco mirará mucho más que si puedes pagar la cuota
No existe una lista universal de requisitos para financiar el 90% o 95%. Que tu banco actual se quede en el 80% tampoco significa que otra entidad use exactamente el mismo criterio. Sí existen variables que se repiten en cualquier análisis serio de solvencia.
Ingresos
Importe, estabilidad, antigüedad, trazabilidad y qué parte puede computar la entidad.
Deudas y CIRBE
Préstamos, tarjetas, cuotas existentes y compromisos que reducen capacidad.
Ahorro y fondos
Capital disponible, origen de fondos y liquidez que quedará después de la compra.
Vivienda y tasación
Precio, valor, ubicación, características del inmueble y relación entre préstamo y garantía.
Edad y plazo
Duración posible, cuota resultante y encaje con la política de cada entidad.
Coherencia documental
Que los números, movimientos, fondos y explicación de la operación encajen entre sí.
Qué porcentaje necesitas realmente
80%, 90%, 95% o un precio menor: compara qué opción resuelve de verdad la entrada
No necesitas perseguir el porcentaje más alto: necesitas el porcentaje suficiente para llegar a firma sin vaciar tus ahorros ni dejar la cuota al límite.
80%
Financiación estándar orientativa
Más aportación propia, menor deuda
Comprueba si la entrada y los costes caben con tu ahorro sin quedarte sin liquidez.
Qué hacer si el banco solo llega al 80%90%
Menos entrada
Puede reducir el GAP si el expediente lo sostiene
Sube el préstamo y la cuota. Tiene sentido si resuelve el bloqueo manteniendo margen suficiente.
Cómo funcionan las hipotecas al 90%95%
Financiación alta
Reduce más la aportación, pero exige mayor encaje
El perfil, la vivienda y la política bancaria tienen todavía más peso.
Entender las hipotecas al 95%
Ajustar precio
A veces comprar más barato resuelve dos problemas a la vez
Reduce tanto la entrada necesaria como la cuota y aumenta el margen para imprevistos.
Calcular mi precio máximo
Si ya tienes vivienda o arras
Revisar mi compra antes de avanzar
La urgencia cambia el calendario, no los criterios de viabilidad
Si ya existe una reserva o un contrato de arras, necesitamos trabajar con cifras y fechas concretas: importe entregado, vencimientos, financiación necesaria, condición de financiación, tasación y efectivo restante.
FondosQué tienes y qué necesitas en cada hito.
PlazosReserva, arras, tasación, FEIN y notaría.
ViviendaPrecio, valor, cargas y riesgo de tasación.
FinanciaciónPorcentaje necesario, cuota y entidades con encaje.
Cómo te ayuda Hipotify
Qué hacemos cuando tu banco se queda en el 80%
No nos limitamos a decirte que “pruebes en otros bancos”. Primero calculamos exactamente qué necesitas y después trabajamos la operación completa hasta firma.
- 1Primera revisión
Comprobamos si el problema es realmente la entrada
Revisamos precio, ahorro, ingresos, deudas, cuota y vivienda. Si vemos que el problema no se resuelve financiando más, te lo decimos antes de activar el servicio.
- 2Números reales
Calculamos cuánto te falta y qué porcentaje necesitas
Separamos parte no financiada, impuestos, otros gastos y ahorro utilizable para saber si necesitas 85%, 90%, 95% o una solución distinta.
- 3Tasación
Calculamos qué papel tendría la tasación y la coordinamos cuando procede
Si la relación entre precio, tasación y préstamo puede ser determinante, calculamos qué necesita la operación y coordinamos una tasación homologada con una sociedad independiente. El valor final lo fija el tasador y nunca puede garantizarse de antemano.
- 4Selección bancaria
Buscamos dónde tiene sentido presentar tu expediente
No enviamos tu caso a ciegas. Seleccionamos entidades según el porcentaje que necesitas, tu perfil, la vivienda, la tasación y los criterios de cada banco.
- 5Presentación y negociación
Preparamos el expediente y negociamos las ofertas
Ordenamos documentación, presentamos la operación y trabajamos las propuestas para buscar una combinación competitiva de financiación, cuota y condiciones.
- 6Coste real
Comparamos mucho más que quién presta más
Revisamos TIN, TAE, plazo, seguros, vinculaciones, comisiones, cuota y coste total para que resolver la entrada no te obligue a aceptar una mala hipoteca.
- 7Firma + postfirma
Coordinamos hasta notaría y seguimos contigo después
Te acompañamos con banco, tasación, FEIN, gestoría, inmobiliaria y notaría. Después mantenemos seguimiento durante 10 años para revisar posibles mejoras mediante novación o subrogación cuando tenga sentido.
Tu banco te ofrece el 80%. Veamos si ese es realmente tu límite.
Cuéntanos precio, ahorro, ingresos y deudas. Hacemos una primera revisión y te decimos cuánto te falta, qué financiación necesitarías y si vemos entidades que merezca la pena estudiar.
Estudiar si puedo superar el 80%
Precio transparente
Si tu operación encaja, trabajamos a éxito
La primera orientación no tiene coste. Si validamos el encaje y decides avanzar, formalizamos la Nota de Encargo. No existe pago inicial.
✓Primera revisión de viabilidad
✓Cálculo del dinero que falta y % necesario
✓Preparación y validación documental
✓Selección de entidades + negociación
✓Cálculo y coordinación de tasación cuando procede
✓Firma + seguimiento postfirma durante 10 años
Si todavía estás calculando
Ordena tus números antes de solicitar más financiación
Estas herramientas son orientativas y te ayudan a llegar al análisis con una compra más definida.
Preguntas frecuentes
Dudas si puedes pagar la cuota pero no tienes suficiente entrada
¿Si mi banco solo me da el 80%, otro banco puede financiar más?
Sí puede ocurrir. Las entidades aplican criterios de riesgo y productos distintos. Que tu banco actual limite la operación al 80% no significa que otra entidad vaya a tomar la misma decisión. Hay que revisar perfil, vivienda, tasación, ahorro y porcentaje realmente necesario.
¿Puedo conseguir una hipoteca si no tengo el 20%?
Sí puede existir financiación superior al 80% en determinados casos, pero no es automática ni universal. Depende del perfil, la vivienda, la tasación, la documentación y la política de riesgo de cada entidad.
¿Si puedo pagar la cuota significa que la compra es viable?
No. La cuota mide capacidad mensual, pero también necesitas fondos para cubrir la parte no financiada, impuestos, gastos, honorarios y una liquidez razonable después de la compra.
¿Cuánto ahorro necesito si consigo una hipoteca al 90%?
Debes calcular la parte del precio no financiada más los impuestos, gastos de compra, tasación, honorarios y el colchón que quieras conservar. La cifra concreta depende de la vivienda, la comunidad autónoma y tu operación.
¿Una hipoteca al 100% cubre también impuestos y gastos?
No necesariamente. Que una entidad financie el precio o un porcentaje muy alto no significa que financie todos los costes asociados a la compra.
¿Es mejor pedir más hipoteca o comprar una vivienda más barata?
Depende de qué cause el GAP. Hay que comparar el ahorro residual, la cuota y el riesgo de cada escenario. Un precio menor puede resolver simultáneamente falta de entrada y exceso de cuota.
¿Qué mira el banco cuando solicito más del 80%?
Entre otros factores: ingresos, estabilidad, deudas, CIRBE, ahorro, origen de fondos, edad, plazo, vivienda, tasación y coherencia documental. Cada entidad decide además según su propia política de riesgo.
¿Qué pasa si ya tengo la vivienda reservada o he firmado arras?
Conviene revisar cuanto antes plazos, fondos, cláusulas, tasación y financiación necesaria. La urgencia no sustituye la viabilidad y una estimación comercial no equivale a una aprobación final.
¿Qué hace Hipotify si mi banco se queda en el 80%?
Calculamos cuánto dinero te falta y qué porcentaje necesitas, revisamos si la tasación puede ser relevante y coordinamos una tasación homologada cuando procede, seleccionamos entidades con encaje, preparamos y negociamos el expediente, comparamos el coste real y coordinamos el proceso hasta firma. Después mantenemos seguimiento durante 10 años. No garantizamos financiación, aprobación ni valor de tasación.
¿Hipotify me garantiza un 90%, 95% o 100%?
No. Primero analizamos si existe base para que otra entidad estudie una financiación superior al estándar. La decisión final corresponde siempre a la entidad financiera.
¿Cuánto cuesta Hipotify?
La primera orientación no tiene coste. El servicio completo de nueva hipoteca tiene honorarios fijos de 3.900 € por operación, sin pago inicial y únicamente a éxito conforme a la Nota de Encargo.
Fuentes institucionales
Referencias para entender solvencia, tasación y financiación
Primera orientación sin coste
¿Tu banco se queda en el 80%? Antes de renunciar a la compra, comprueba si ese es realmente tu límite
Cuéntanos precio, ahorro, ingresos y deudas. Calculamos cuánto te falta, qué porcentaje necesitarías y si vemos otra entidad o vía que merezca la pena estudiar. Si no vemos una solución razonable, te lo decimos antes de activar el servicio completo.
Sin pago inicial · 3.900 € a éxito · Financiación y tasación sujetas a estudio independiente.
