Firmaste con tipos más altos
El mercado o tu perfil han mejorado y quieres saber si existe una oferta claramente más eficiente.
Revisamos el coste restante, no el pasado.
Señales de oportunidad
Tu hipoteca merece una revisión si te reconoces en alguno de estos casos
No hace falta esperar a que la cuota sea insoportable. A veces el problema está en el tipo, otras en los seguros, el plazo o una estructura que ya no encaja contigo.
Tu variable te genera incertidumbre
Quieres ganar estabilidad o comprobar si un cambio a fija o mixta compensa de verdad.
Comparamos coste y riesgo.
Pagas seguros o productos caros
El tipo bonificado parece bueno, pero las vinculaciones pueden estar consumiendo el ahorro.
Lo traducimos todo a euros.
Tu banco te ha hecho una contraoferta
No sabes si es una mejora real o solo lo suficiente para que no te vayas.
La comparamos con alternativas.
Necesitas bajar la cuota
Quieres más margen mensual, pero sin pagar mucho más por alargar el préstamo sin darte cuenta.
Separamos alivio de ahorro.
Estás pensando en amortizar
Antes de poner más dinero, conviene comprobar si primero puedes mejorar el precio de la deuda.
Ordenamos la decisión.
Criterio del equipo financiero
“Una cuota más baja puede ser una mala mejora si se consigue alargando
años y aumentando el coste total. Primero comparo lo que te queda por
pagar; después decido si merece la pena mover la hipoteca.”
Equipo financiero Hipotify · Certificación LCCI · Enfoque de coste total
La decisión correcta
Mejorar tu hipoteca no siempre significa cambiar de banco
La mejor salida es la que deja más ahorro neto, menos riesgo o más flexibilidad después de sumar todos los costes.
No necesitas elegir la vía antes de hablar con nosotros.
El análisis existe precisamente para decidir cuál tiene sentido.
Analizar mi hipoteca
Cómo sabemos si compensa
Comparamos el coste que te queda por pagar, no una cuota aislada
Una mejora seria debe sobrevivir a cuatro preguntas. Si falla una de ellas, el supuesto ahorro puede desaparecer.
1
Hipoteca actual
Capital pendiente, plazo, tipo, cuota y productos.
2
Nueva propuesta
Tipo, plazo, TAE, seguros, comisiones y condiciones.
3
Coste de cambiar
Tasación, posibles comisiones y honorarios.
4
Resultado neto
Ahorro total, ahorro mensual y mes de recuperación.
Lo que encarece una hipoteca
El tipo importa, pero no es lo único que estás pagando
Normalizamos todas las condiciones para comparar ofertas que, sobre el papel, parecen distintas.
TIN y TAE
El TIN muestra el interés nominal. La TAE ayuda a aproximar el coste incorporando determinados gastos.
Miramos ambos, nunca uno solo.Seguros y vinculaciones
Hogar, vida, tarjetas, planes, alarmas o cuentas pueden comerse la bonificación del tipo.
Calculamos su coste en euros.Comisiones y salida
Revisamos amortización, cancelación, novación, subrogación y cualquier condición que limite tu flexibilidad.
Una mejora también debe permitir salir.Plazo restante
Cuantos menos años quedan, más difícil puede ser recuperar los costes. Alargar plazo baja cuota, pero puede subir intereses.
Comparamos a plazo equivalente.
El error más común
Bajar la cuota no siempre significa ahorrar
Puedes pagar menos cada mes y terminar pagando más en total si reinicias o alargas demasiado el plazo. Por eso presentamos dos resultados separados.
Alivio mensual
Cuánto baja la cuota desde el próximo recibo.
Ahorro total
Cuánto reduces el coste restante de toda la deuda.
Después de mejorar el precio de la deuda
¿Amortizar, conservar liquidez o invertir?
Es una decisión secundaria a la mejora de la hipoteca, pero puede cambiar mucho el resultado patrimonial.
Amortizar
Reduce deuda y ofrece una rentabilidad segura equivalente al coste evitado, con menos liquidez disponible.
Conservar liquidez
Protege tu colchón y capacidad de respuesta. Puede ser prioritario aunque la deuda tenga un coste.
Invertir
Puede ofrecer más rentabilidad esperada, pero implica riesgo, horizonte y disciplina financiera.
No damos una respuesta universal.
Comparamos coste de deuda, rentabilidad esperada, fiscalidad, riesgo,
liquidez y tranquilidad.
Cómo trabajamos
De “creo que pago de más” a una decisión ejecutada y documentada
Primero filtramos si hay oportunidad. Solo después pedimos lo necesario y movemos la operación.
-
1
Preanálisis
Leemos tu punto de partida
Capital pendiente, tipo, plazo, cuota, vinculaciones, ingresos y objetivo.
-
2
Diagnóstico
Calculamos si existe margen
Coste restante, escenarios, costes de cambio y punto de equilibrio.
-
3
Expediente
Ordenamos la documentación
Recibo, escritura, cuadro de amortización, ingresos y datos del inmueble.
-
4
Mercado
Buscamos alternativas reales
Comparamos propuestas por coste total, no por una oferta inicial.
-
5
Negociación
Tu banco también debe competir
Usamos las alternativas para valorar novación y contraofertas.
-
10
Años
Seguimos después de la firma
Revisamos oportunidades futuras de mejora, seguros y estructura.
Plataforma Hipotify
Crear mi cuenta
Tu hipoteca, documentos y siguientes pasos en un solo sitio
La tecnología ordena el expediente y el seguimiento. El criterio financiero lo pone una persona.
Bóveda documental
Estado y próximos pasos
Comparativas y decisiones
Base reutilizable para el futuro
Precio claro
2.900 € a éxito: solo si consigues y firmas la mejora
El servicio incluye auditoría de tu hipoteca, estrategia, expediente, búsqueda de alternativas, negociación, comparación final y coordinación hasta firma.
Auditoría de la hipoteca actual
Ahorro neto y punto de equilibrio
Novación frente a subrogación
Comparación de ofertas reales
Negociación y coordinación
Postfirma incluido
Preguntas frecuentes
Dudas reales antes de novar o cambiar la hipoteca de banco
La respuesta exacta depende del préstamo, de lo que queda por pagar y de las alternativas que puedas conseguir.
¿Cómo sé si estoy pagando de más por mi hipoteca?
Hay que comparar tu coste restante con alternativas actuales: tipo, plazo, cuota, seguros, comisiones y flexibilidad. Un tipo superior no significa automáticamente que debas cambiar; lo importante es el ahorro neto después de costes.
¿Qué es mejor, novación o subrogación?
La novación modifica condiciones con tu banco actual. La subrogación traslada la hipoteca a otra entidad. Suele interesar la opción que consiga una mejora suficiente con menor coste, mejor flexibilidad y un punto de equilibrio razonable.
¿Cuánto cuesta cambiar una hipoteca de banco?
Depende de la escritura, la fecha de firma y la operación. Puede haber tasación y determinadas comisiones, además de los honorarios del servicio. Los cuantificamos antes de recomendar el cambio.
¿Cuándo recupero los costes de una subrogación?
Dividimos el coste total del cambio entre el ahorro mensual comparable. Así obtenemos un punto de equilibrio aproximado. También revisamos que el ahorro total siga siendo positivo durante el plazo que realmente mantendrás la hipoteca.
¿Puedo cambiar una hipoteca variable a fija o mixta?
Puede hacerse mediante novación o subrogación si una entidad aprueba la modificación. La decisión debe comparar estabilidad, coste total, comisiones, plazo y tu tolerancia a futuras variaciones de cuota.
¿Se pueden eliminar seguros y otras vinculaciones?
Depende del contrato y de la oferta alternativa. Podemos comparar el tipo bonificado con el coste de seguros, tarjetas, planes u otros productos para ver si mantenerlos compensa o si es mejor una oferta menos bonificada.
¿Bajar la cuota siempre significa que la hipoteca mejora?
No. La cuota puede bajar porque se reduce el tipo, pero también porque se amplía el plazo. En ese segundo caso podrías terminar pagando más intereses. Por eso enseñamos por separado alivio mensual y ahorro total.
¿Cuándo no compensa tocar la hipoteca?
Cuando queda poco plazo, la diferencia de coste es pequeña, las comisiones absorben el ahorro, perderías una condición valiosa o la nueva estructura aumenta demasiado el riesgo. No cambiar también puede ser la mejor recomendación.
¿Qué documentos necesitáis para hacer el análisis?
Normalmente empezamos con la escritura o condiciones actuales, el último recibo, el cuadro de amortización si está disponible, información de ingresos y datos básicos de la vivienda. Después te indicamos exactamente qué falta.
¿Puedo mejorar una hipoteca firmada hace poco?
Sí, puede existir margen por tipo, vinculaciones o cambio de perfil, pero los costes y las posibles comisiones pesan más al principio. La respuesta sale del cálculo, no de la antigüedad por sí sola.
¿Tiene sentido amortizar antes de subrogar?
Depende. Amortizar reduce capital, pero también inmoviliza liquidez. Antes de hacerlo conviene comprobar si puedes mejorar el precio de la deuda y cómo cambia el ahorro, la cuota y el punto de equilibrio.
¿Cuánto cuesta Hipotify y cuándo se paga?
El servicio de mejora de hipoteca cuesta 2.900 € por operación y se vincula al éxito: se paga si consigues y firmas la mejora. Antes de avanzar se detallan las condiciones del servicio.
¿Hipotify garantiza que otra entidad aprobará la operación?
No. La decisión final corresponde a cada entidad. Nosotros analizamos el margen, preparamos el expediente, buscamos alternativas, comparamos y negociamos para mejorar las posibilidades y evitar movimientos sin sentido.
¿Trabajáis en toda España?
Sí. El análisis y la gestión pueden realizarse de forma digital, con acompañamiento humano, plataforma documental y coordinación según la entidad y la operación.
Revisar no te obliga a cambiar
Descubre si tu hipoteca puede costarte menos o si ya tienes una buena operación
Cuéntanos cuánto debes, qué condiciones tienes y qué quieres mejorar. Te daremos una primera lectura clara de ahorro, costes y siguientes pasos.
Sin presión · Sin cambiar por cambiar · Con el coste real delante.
